ประกันตลอดชีพ AIA จ่าย 10 ปี กับ 15 ปี ต่างกันอย่างไร? นี่คือคำถามที่หลายคนสงสัยเมื่อเห็นว่า AIA 10Pay Life และ AIA 15Pay Life ใช้ชื่อภาษาไทยเดียวกัน บทความนี้เทียบสองทางเลือกนี้แบบตรงไปตรงมา และเพิ่ม AIA 20Pay Life (Non Par) เข้ามาเทียบด้วย ซึ่งเป็นแบบตลอดชีพไม่มีเงินปันผลอีกแบบหนึ่งของ AIA อ้างอิงข้อมูลจากเว็บไซต์ AIA ประเทศไทย (ข้อมูล ณ กันยายน 2569)
LifeVactor เป็นแพลตฟอร์มอิสระ ไม่ใช่ AIA และไม่ได้ฟันธงว่าแบบใดดีกว่ากัน แต่ละแบบเหมาะกับสถานการณ์ต่างกัน
จากข้อมูลบนเว็บไซต์ AIA ทั้งสองแบบมีข้อมูลเหมือนกันทุกช่อง ยกเว้นระยะเวลาชำระเบี้ย กล่าวคือ อายุรับประกัน ระยะเวลาคุ้มครอง ทุนประกัน ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตและครบสัญญา สิทธิยกเว้นเบี้ยผ่าน WP สัญญาเพิ่มเติมที่แนบได้ และสิทธิลดหย่อนภาษี ระบุไว้ตรงกัน
สิ่งที่ต่างจึงมีเรื่องเดียวคือคุณจะจ่ายเบี้ยสัญญาหลัก 10 ปีหรือ 15 ปี ซึ่งส่งผลต่อเบี้ยต่อปี จำนวนปีที่ต้องจ่าย และอายุที่จ่ายครบ เว็บไซต์ไม่ได้เผยแพร่ตารางเบี้ย จึงไม่มีตัวเลขยืนยันว่าเบี้ยรายปีหรือเบี้ยรวมต่างกันเท่าไร
| รายการ | AIA 10Pay Life | AIA 15Pay Life | AIA 20Pay Life |
|---|---|---|---|
| ระยะเวลาชำระเบี้ย | 10 ปี | 15 ปี | 20 ปี |
| ระยะเวลาคุ้มครอง | ถึงอายุ 99 ปี | ถึงอายุ 99 ปี | ถึงอายุ 99 ปี |
| อายุรับประกัน | 15 วัน - 65 ปี | 15 วัน - 65 ปี | 15 วัน - 70 ปี |
| ทุนประกันขั้นต่ำ | 300,000 บาท | 300,000 บาท | 100,000 บาท |
| ทุนประกันสูงสุด | ไม่เกิน 9,999,999 บาท | ไม่เกิน 9,999,999 บาท | ไม่ได้ระบุบนเว็บไซต์ |
| กรณีเสียชีวิต | จำนวนที่มากกว่าระหว่าง ทุนประกัน / เงินค่าเวนคืน / เบี้ยหลัก | จำนวนที่มากกว่าระหว่าง ทุนประกัน / เงินค่าเวนคืน / เบี้ยหลัก | 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย |
| กรณีครบสัญญา (อายุ 99 ปี) | จำนวนที่มากกว่าระหว่าง ทุนประกัน / เงินค่าเวนคืน / เบี้ยหลัก | จำนวนที่มากกว่าระหว่าง ทุนประกัน / เงินค่าเวนคืน / เบี้ยหลัก | 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย |
| เงินปันผล | ไม่มี | ไม่มี | ไม่มี |
| ยกเว้นเบี้ยเมื่อทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร | ก่อนอายุ 60 ปี (WP) | ก่อนอายุ 60 ปี (WP) | ก่อนอายุ 60 ปี (WP) |
| ส่วนลดตามทุนประกัน | ทุน 500,000 บาทขึ้นไป ตามเงื่อนไข | ทุน 500,000 บาทขึ้นไป ตามเงื่อนไข | ไม่ได้ระบุบนเว็บไซต์ |
| AIA Prestige Club | เบี้ย 250,000 บาทขึ้นไปต่อปี | เบี้ย 250,000 บาทขึ้นไปต่อปี | เบี้ย 250,000 บาทขึ้นไปต่อปี |
| ลดหย่อนภาษี | ได้ ตามเงื่อนไขกรมสรรพากร | ได้ ตามเงื่อนไขกรมสรรพากร | ได้ ตามเงื่อนไขกรมสรรพากร |
ตารางนี้คำนวณจากระยะเวลาชำระเบี้ยเท่านั้น เพื่อให้เห็นว่าการจ่ายเบี้ยของแต่ละแบบจะไปจบที่ช่วงชีวิตไหน (ไม่ใช่ตารางเบี้ย)
| อายุที่เริ่มทำ | 10Pay จ่ายถึงราวอายุ | 15Pay จ่ายถึงราวอายุ | 20Pay จ่ายถึงราวอายุ |
|---|---|---|---|
| 30 ปี | 39 ปี | 44 ปี | 49 ปี |
| 40 ปี | 49 ปี | 54 ปี | 59 ปี |
| 45 ปี | 54 ปี | 59 ปี | 64 ปี |
| 50 ปี | 59 ปี | 64 ปี | 69 ปี |
| 60 ปี | 69 ปี | 74 ปี | 79 ปี |
| 66 - 70 ปี | ไม่อยู่ในเกณฑ์อายุ | ไม่อยู่ในเกณฑ์อายุ | 85 - 89 ปี |
ข้อสังเกตเรื่อง WP: ทั้งสามแบบระบุสิทธิยกเว้นเบี้ยแบบประกันหลักเมื่อทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวรก่อนอายุครบ 60 ปี ผ่านสัญญาเพิ่มเติม WP ยิ่งระยะจ่ายเบี้ยยาวและเริ่มทำช้า ช่วงจ่ายเบี้ยหลังอายุ 60 ปีก็จะยาวขึ้น ซึ่งเป็นช่วงที่สิทธินี้ไม่ครอบคลุมตามเงื่อนไขที่ระบุ
เหมาะกับคนที่มีรายได้มั่นคงตอนนี้และอยากให้ภาระเบี้ยสัญญาหลักจบภายใน 10 ปี เช่น อยากจ่ายหมดก่อนเกษียณ หรือมีรายได้สูงในช่วงสั้นๆ ทั้งนี้เบี้ยต่อปีของแต่ละระยะจ่ายต้องดูจากใบเสนอราคา
เหมาะกับคนที่อยากได้ผลประโยชน์ชุดเดียวกับ 10Pay แต่ต้องการกระจายการจ่ายเบี้ยออกเป็น 15 ปี เช่น ครอบครัวที่มีค่าใช้จ่ายหลายด้าน หรืออยากเก็บงบไว้แนบประกันสุขภาพด้วย และยังจ่ายจบก่อนเกษียณได้ถ้าเริ่มก่อนอายุราว 45 ปี
จากข้อมูลบนเว็บไซต์ 20Pay Life เริ่มทุนประกันที่ 100,000 บาท และรับประกันถึงอายุ 70 ปี จึงอาจเป็นตัวเลือกสำหรับคนที่ต้องการทุนประกันไม่สูงนัก หรือมีอายุ 66 - 70 ปีซึ่งเกินเกณฑ์ของ 10Pay/15Pay AIA ระบุว่าแบบนี้เหมาะกับเสาหลักของครอบครัวและผู้ที่ต้องการใช้เป็นแบบประกันหลักสำหรับแนบความคุ้มครองสุขภาพ
ตามข้อมูลเว็บไซต์ AIA ไม่ต่างกัน ทั้งสองเป็นผลิตภัณฑ์เดียวกัน คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตและครบสัญญาเหมือนกัน ต่างกันเฉพาะระยะเวลาชำระเบี้ย 10 ปีหรือ 15 ปี
เว็บไซต์ AIA ไม่ได้เผยแพร่ตัวเลขเบี้ย จึงตอบไม่ได้ว่าแบบไหนถูกกว่า ควรขอใบเสนอราคาทั้งสองแบบที่ทุนเท่ากันมาเทียบทั้งเบี้ยต่อปีและเบี้ยรวม
AIA 10Pay และ 15Pay Life รับประกันถึงอายุ 65 ปี ส่วน AIA 20Pay Life รับประกันถึงอายุ 70 ปี ทั้งนี้การรับประกันขึ้นกับการพิจารณาของบริษัท
AIA 10Pay และ 15Pay Life ขั้นต่ำ 300,000 บาท ส่วน AIA 20Pay Life ขั้นต่ำ 100,000 บาท
ไม่มี ทั้ง AIA 10Pay, 15Pay และ 20Pay Life เป็นแบบ Non Par (ไม่มีเงินปันผล)
ปรึกษาที่ปรึกษาเพื่อเช็กเบี้ยตามอายุและสุขภาพจริง และขอใบเสนอราคาหลายระยะจ่ายมาเทียบกันก่อนตัดสินใจ
บทความนี้สรุปจากข้อมูลผลิตภัณฑ์ที่บริษัทประกันเผยแพร่ เพื่อประกอบการตัดสินใจเบื้องต้นเท่านั้น LifeVactor ไม่ใช่บริษัทประกันภัย ความคุ้มครอง เงื่อนไข และเบี้ยประกันจริงเป็นไปตามกรมธรรม์และผลการพิจารณารับประกันของบริษัท ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
ลองทำแบบประเมินฟรี ใช้เวลาไม่ถึง 3 นาที ไม่ต้องสมัครสมาชิก หรือคุยกับที่ปรึกษาเพื่อเช็กเบี้ยตามอายุและสุขภาพจริง