AIA Term แผนไหนดี? คำถามนี้ไม่มีคำตอบเดียวที่ใช้ได้กับทุกคน เพราะทั้ง 4 แผนให้ผลประโยชน์เหมือนกันทุกอย่าง สิ่งที่ต้องเลือกจริงๆ คือ "อยากให้ความคุ้มครองอยู่นานกี่ปี" บทความนี้ให้กรอบคิดในการเลือกระหว่าง AIA Term 5, 10, 15 และ 20 ปี และเทียบกับแบบประกันชีวิตอื่นของ AIA อ้างอิงข้อมูลจากเว็บไซต์ AIA ประเทศไทย (ข้อมูล ณ กันยายน 2569)
LifeVactor เป็นแพลตฟอร์มอิสระ ไม่ใช่บริษัท AIA และไม่ใช่ตัวแทนของ AIA บทความนี้ไม่ได้ระบุเบี้ยประกัน เพราะเบี้ยจริงขึ้นอยู่กับอายุ เพศ และสุขภาพของแต่ละคน
| แผน | จ่ายเบี้ย / คุ้มครอง | อายุรับประกัน | เหมือนกันทุกแผน |
|---|---|---|---|
| AIA Term 5 | 5 ปี | 20 - 59 ปี | ทุนขั้นต่ำ 350,000 บาท, เสียชีวิตรับ 100% ของทุน |
| AIA Term 10 | 10 ปี | 20 - 55 ปี | ทุนขั้นต่ำ 350,000 บาท, เสียชีวิตรับ 100% ของทุน |
| AIA Term 15 | 15 ปี | 20 - 50 ปี | ทุนขั้นต่ำ 350,000 บาท, เสียชีวิตรับ 100% ของทุน |
| AIA Term 20 | 20 ปี | 20 - 45 ปี | ทุนขั้นต่ำ 350,000 บาท, เสียชีวิตรับ 100% ของทุน |
สังเกตว่าอายุรับประกันสูงสุดลดลง 4-5 ปีทุกครั้งที่เพิ่มระยะเวลาอีก 5 ปี ดังนั้นคนที่อายุเกิน 45 ปีแล้วจะเลือก Term 20 ไม่ได้ และคนที่อายุเกิน 55 ปีจะเหลือเพียง Term 5
ประกันชีวิตแบบกำหนดระยะเวลาเหมาะกับภาระที่มีวันสิ้นสุด เช่น ช่วงที่ลูกยังเรียนอยู่ หรือหนี้ก้อนใหญ่ที่ยังผ่อนไม่หมด ลองนับว่าภาระนั้นจะหมดในกี่ปี แล้วเลือกระยะเวลาที่ครอบคลุมช่วงนั้น หากภาระยาว 12 ปี การเลือก Term 10 จะเหลือช่วงที่ไม่ได้รับความคุ้มครองอีกราว 2 ปี
อายุเป็นตัวกำหนดว่าเลือกแผนไหนได้บ้าง เช่น คนอายุ 48 ปีเลือกได้ Term 5, Term 10 และ Term 15 แต่เลือก Term 20 ไม่ได้ เพราะ Term 20 รับประกันถึงอายุ 45 ปี
หากมีประกันชีวิตกลุ่มจากที่ทำงานอยู่แล้ว ลองดูว่าทุนประกันกลุ่มพอสำหรับภาระครอบครัวหรือไม่ และสวัสดิการนั้นจะหายไปเมื่อเปลี่ยนงานหรือเกษียณหรือเปล่า AIA Term อาจใช้เติมส่วนที่ขาด โดยทุนขั้นต่ำเริ่มที่ 350,000 บาท
แผนนี้ไม่มีเงินคืน ไม่มีเงินครบสัญญา ไม่มีเงินปันผล และไม่คุ้มครองโรคร้ายแรงหรือทุพพลภาพ หากต้องการความคุ้มครองเหล่านี้ด้วย ต้องพิจารณาแบบประกันอื่นแยกต่างหาก
ถ้ากำลังเทียบประกันชีวิต AIA ที่เน้นความคุ้มครอง ตารางนี้สรุปความต่างจากข้อมูลบนเว็บไซต์ของแต่ละแบบ
| รายการ | AIA Term 5 / 10 / 15 / 20 | AIA Life Protector 80 (Non Par) | AIA 10Pay Life (Non Par) |
|---|---|---|---|
| อายุรับประกัน | 20 - 59 ปี (แตกต่างตามแผน) | 18 - 60 ปี | 15 วัน - 65 ปี |
| ระยะเวลาคุ้มครอง | 5 / 10 / 15 / 20 ปี | ถึงอายุ 80 ปี | ตลอดชีพ (ถึงอายุ 99 ปี) |
| ระยะเวลาชำระเบี้ย | เท่ากับระยะเวลาคุ้มครอง | ถึงอายุ 80 ปี | 10 ปี |
| ทุนประกันขั้นต่ำ | 350,000 บาท | 500,000 บาท | 300,000 บาท |
| เงินคืนรายงวด | ไม่มี | 2% ของผลรวมเบี้ยประกันภัยมาตรฐาน ทุก 3 ปีกรมธรรม์ | ไม่มี |
| เงินครบกำหนดสัญญา | ไม่มี | ไม่มี | จำนวนที่มากกว่าระหว่างทุนประกัน เงินค่าเวนคืน หรือเบี้ยประกันภัยหลัก |
| สิทธิสมาชิก | ไม่มี | AIA Vitality (ส่วนลดเบี้ยและโบนัสสุขภาพตามสถานะ) | AIA Prestige Club เมื่อเบี้ย 250,000 บาทขึ้นไปต่อปี |
สรุปง่ายๆ คือ AIA Term ให้เลือกช่วงคุ้มครองสั้นแบบตายตัว Life Protector 80 คุ้มครองยาวถึงอายุ 80 ปีและมีเงินคืนทุก 3 ปีกรมธรรม์ ส่วน 10Pay Life เป็นแบบตลอดชีพที่มีผลประโยชน์เมื่อครบสัญญา ทั้งสามแบบมีโครงสร้างเบี้ยต่างกัน การเทียบความคุ้มค่าจึงต้องดูจากใบเสนอราคาจริงของแต่ละคน
ไม่มีแผนที่ดีกว่ากันโดยตรง เพราะทั้ง 4 แผนให้ผลประโยชน์เหมือนกัน ควรเลือกระยะเวลาให้ครอบคลุมช่วงที่ครอบครัวยังต้องพึ่งรายได้ของคุณ และอยู่ในช่วงอายุที่แผนนั้นรับประกัน
ไม่ได้ AIA Term 20 รับประกันอายุ 20 - 45 ปี คนอายุ 50 ปีเลือกได้ Term 5, Term 10 หรือ Term 15 ตามช่วงอายุที่กำหนด
AIA Term คุ้มครอง 5-20 ปีและไม่มีเงินคืน ทุนขั้นต่ำ 350,000 บาท ส่วน Life Protector 80 คุ้มครองถึงอายุ 80 ปี มีเงินคืน 2% ของผลรวมเบี้ยมาตรฐานทุก 3 ปีกรมธรรม์ และทุนขั้นต่ำ 500,000 บาท
ขึ้นอยู่กับเป้าหมาย หากต้องการเพียงความคุ้มครองชีวิตในช่วงเวลาจำกัด แบบกำหนดระยะเวลาไม่มีส่วนสะสมทรัพย์และ AIA ระบุว่าเบี้ยต่ำกว่าแบบอื่นๆ แต่ถ้าต้องการเงินคืนหรือเงินครบสัญญา แผนนี้ไม่มีให้
ก่อนตัดสินใจ ควรปรึกษาที่ปรึกษาเพื่อเช็กเบี้ยตามอายุและสุขภาพจริง และเทียบใบเสนอราคาของแต่ละระยะเวลาให้เห็นตัวเลขชัดเจน
บทความนี้สรุปจากข้อมูลผลิตภัณฑ์ที่บริษัทประกันเผยแพร่ เพื่อประกอบการตัดสินใจเบื้องต้นเท่านั้น LifeVactor ไม่ใช่บริษัทประกันภัย ความคุ้มครอง เงื่อนไข และเบี้ยประกันจริงเป็นไปตามกรมธรรม์และผลการพิจารณารับประกันของบริษัท ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
ลองทำแบบประเมินฟรี ใช้เวลาไม่ถึง 3 นาที ไม่ต้องสมัครสมาชิก หรือคุยกับที่ปรึกษาเพื่อเช็กเบี้ยตามอายุและสุขภาพจริง