ถ้าเสียชีวิตทั้งที่ยังผ่อนบ้านไม่หมด หนี้บ้านจะกลายเป็นของใคร?

ซื้อบ้าน 4 ล้านบาท ผ่อนมาได้ไม่กี่ปี แต่ยังเหลือหนี้อีก 3 ล้านบาท ถ้าเราเสียชีวิตกะทันหัน หนี้บ้านที่เหลือจะหายไปด้วยไหม?

คำตอบคือ หนี้ไม่ได้หายไป แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าลูกหรือคนในครอบครัวจะต้องควักเงินตัวเองมารับหนี้ทั้งหมดโดยอัตโนมัติ

ตามหลักกฎหมาย เมื่อเจ้าของหนี้เสียชีวิต ทรัพย์สิน สิทธิ รวมถึงหนี้สินจะเข้าสู่กองมรดก เจ้าหนี้สามารถเรียกร้องชำระหนี้จากกองมรดกได้ ส่วนทายาทที่ได้รับมรดก ไม่ต้องรับผิดเกินกว่ามูลค่าทรัพย์มรดกที่ได้รับ

แต่เรื่องจะต่างออกไปถ้าครอบครัวยังต้องการเก็บบ้านหลังนั้นไว้ หรือมีผู้กู้ร่วม เพราะยังต้องจัดการกับยอดหนี้ที่เหลืออยู่ตามสัญญา นอกจากนี้ บางคนอาจมีประกันคุ้มครองสินเชื่อบ้าน เช่น MRTA ซึ่งอาจช่วยชำระหนี้ตามวงเงินและเงื่อนไขของกรมธรรม์

ลองคิดอีกมุม หากคุณเป็นคนหารายได้หลักของบ้าน มีหนี้เหลือ 3 ล้านบาท และครอบครัวยังมีค่าใช้จ่ายเดือนละ 30,000 บาท การหายไปของรายได้หนึ่งทางอาจกระทบมากกว่าแค่เรื่องหนี้บ้าน

ดังนั้นคำถามสำคัญอาจไม่ใช่แค่ "ถ้าเราเสียชีวิต ใครต้องจ่ายหนี้?" แต่คือ

ลองประเมินจากหนี้สิน คนที่พึ่งพารายได้ เงินสำรอง และความคุ้มครองที่คุณมี เพื่อดูว่าความเสี่ยงทางการเงินของคุณอยู่ในระดับไหน