AIA 10Pay Life คืออะไร? คำตอบสั้นๆ คือประกันชีวิตตลอดชีพของ AIA ที่ให้คุณจ่ายเบี้ยเพียง 10 ปี แล้วความคุ้มครองชีวิตยังเดินต่อไปจนถึงอายุ 99 ปี ชื่อภาษาไทยของแบบประกันคือ "เอไอเอ ตลอดชีพ ชำระเบี้ยประกันภัย 10 ปี และ 15 ปี (ไม่มีเงินปันผล)" ซึ่ง AIA ขายรวมกันเป็นผลิตภัณฑ์เดียว ให้ผู้ซื้อเลือกระยะเวลาชำระเบี้ยได้ระหว่าง 10 ปีหรือ 15 ปี บทความนี้เน้นเฉพาะทางเลือกจ่าย 10 ปี (10Pay)
บทความนี้อ้างอิงข้อมูลจากเว็บไซต์ AIA ประเทศไทย (ข้อมูล ณ กันยายน 2569) เขียนโดย LifeVactor ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มอิสระ ไม่ใช่บริษัท AIA และไม่ใช่ตัวแทนของ AIA
จุดประสงค์ของแบบประกันนี้ตามที่ AIA ระบุ คือการสร้างหลักประกันที่มั่นคงให้ครอบครัว เพื่อส่งต่อความห่วงใยให้คนที่คุณรักแม้ในวันที่คุณจากไป ความคุ้มครองหลักจึงเป็นเรื่อง "ชีวิต" ไม่ใช่ค่ารักษาพยาบาล
หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตระหว่างที่กรมธรรม์มีผลบังคับ ผู้รับประโยชน์จะได้รับจำนวนเงินที่มากกว่าระหว่าง 3 ตัวเลข คือ (1) จำนวนเงินเอาประกันภัย (2) เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ และ (3) จำนวนเบี้ยประกันภัยหลัก (รวมภัยต่ำกว่ามาตรฐาน) แปลว่าอย่างน้อยครอบครัวจะได้ 100% ของทุนประกัน และถ้าเงินค่าเวนคืนหรือเบี้ยหลักที่จ่ายไปมีค่าสูงกว่า ก็จะได้ตัวเลขที่สูงกว่านั้น
ถ้ามีชีวิตอยู่จนครบสัญญาที่อายุ 99 ปี จะได้รับผลประโยชน์ด้วยหลักเดียวกัน คือจำนวนที่มากกว่าระหว่างจำนวนเงินเอาประกันภัย เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ หรือจำนวนเบี้ยประกันภัยหลัก (รวมภัยต่ำกว่ามาตรฐาน)
AIA ระบุว่าบริษัทจะยกเว้นการชำระเบี้ยประกันภัยของแบบประกันหลัก หากเกิดกรณีทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวรก่อนอายุครบ 60 ปี โดยสิทธินี้มาจากสัญญาเพิ่มเติมผลประโยชน์การยกเว้นเบี้ยประกันภัย (WP) สัญญาเพิ่มเติมคือความคุ้มครองที่ต้องซื้อแนบกับสัญญาหลัก จึงควรสอบถามที่ปรึกษาว่าในแผนของคุณได้แนบ WP ไว้หรือไม่
| รายการ | AIA 10Pay Life (Non Par) |
|---|---|
| ประเภทแบบประกัน | สัญญาหลัก ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ |
| ระยะเวลาชำระเบี้ย | 10 ปี |
| ระยะเวลาคุ้มครอง | ตลอดชีพ (ถึงอายุ 99 ปี) |
| อายุรับประกัน | 15 วัน - 65 ปี |
| จำนวนเงินเอาประกันภัย | ขั้นต่ำ 300,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 9,999,999 บาท |
| กรณีเสียชีวิต | จำนวนที่มากกว่าระหว่าง ทุนประกัน / เงินค่าเวนคืน / เบี้ยประกันภัยหลัก |
| กรณีอยู่ครบสัญญา (อายุ 99 ปี) | จำนวนที่มากกว่าระหว่าง ทุนประกัน / เงินค่าเวนคืน / เบี้ยประกันภัยหลัก |
| เงินคืนรายงวด | ไม่มี |
| เงินปันผล | ไม่มี (Non Par) |
| โรคร้ายแรง / ภาวะเจ็บป่วยระยะสุดท้าย | ไม่คุ้มครอง |
| ทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร | ยกเว้นเบี้ยแบบประกันหลัก หากเกิดก่อนอายุครบ 60 ปี (จากสัญญาเพิ่มเติม WP) |
| ส่วนลดเบี้ย | ทุนประกันตั้งแต่ 500,000 บาทขึ้นไป รับส่วนลดตามเงื่อนไข |
| ลดหย่อนภาษี | เบี้ยหลักลดหย่อนได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท ตามเงื่อนไขกรมสรรพากร |
สองคำนี้มักทำให้สับสน "ระยะเวลาชำระเบี้ย" คือจำนวนปีที่คุณต้องจ่ายเงินให้บริษัท ส่วน "ระยะเวลาคุ้มครอง" คือช่วงเวลาที่กรมธรรม์ยังคุ้มครองชีวิตคุณอยู่ สำหรับ AIA 10Pay Life คุณจ่ายเบี้ย 10 ปีกรมธรรม์ (ปีกรมธรรม์ = นับรอบปีจากวันที่กรมธรรม์เริ่มมีผล ไม่ใช่ปีปฏิทิน) หลังจากนั้นไม่ต้องจ่ายเบี้ยของสัญญาหลักอีก แต่ความคุ้มครองชีวิตยังอยู่จนถึงอายุ 99 ปี
ตัวอย่างเชิงเวลา: ถ้าเริ่มทำตอนอายุ 30 ปี จะจ่ายเบี้ยไปจนถึงราวอายุ 39-40 ปี จากนั้นความคุ้มครองชีวิตเดินต่อไปอีกหลายสิบปีจนครบสัญญาที่อายุ 99 ปี ทั้งนี้ หากแนบสัญญาเพิ่มเติม เช่น ประกันสุขภาพ เบี้ยของสัญญาเพิ่มเติมจะมีเงื่อนไขการชำระของตัวเอง ให้ตรวจสอบกับที่ปรึกษา
ด้วยเหตุนี้ แบบประกันนี้จึงไม่ใช่เครื่องมือลงทุนหรือออมเงินเพื่อผลตอบแทน แต่เป็นความคุ้มครองชีวิตระยะยาวที่ตั้งใจส่งต่อเงินก้อนให้ผู้รับประโยชน์ และใช้เป็นฐานสำหรับแนบความคุ้มครองอื่น
เนื่องจากเป็นสัญญาหลัก จึงแนบสัญญาเพิ่มเติมได้ตามอายุรับประกันภัยของสัญญาเพิ่มเติมแต่ละตัว ตามที่ AIA ระบุไว้ดังนี้
ชำระเบี้ยประกันภัย 10 ปี และได้รับความคุ้มครองตลอดชีพจนถึงอายุ 99 ปี
ไม่มี เป็นแบบไม่มีเงินปันผล (Non Par) และไม่มีเงินคืนรายงวด ผลประโยชน์จ่ายเมื่อเสียชีวิตหรือเมื่ออยู่ครบสัญญาที่อายุ 99 ปี
ได้รับจำนวนที่มากกว่าระหว่างจำนวนเงินเอาประกันภัย เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ หรือจำนวนเบี้ยประกันภัยหลัก (รวมภัยต่ำกว่ามาตรฐาน)
สัญญาหลักไม่คุ้มครองโรคร้ายแรง แต่แนบสัญญาเพิ่มเติมกลุ่มโรคร้ายแรงได้ เช่น AIA CI Plus, AIA Health Cancer, Lady Care และ Lady Care Plus ตามอายุรับประกันของแต่ละสัญญา
เป็นผลิตภัณฑ์เดียวกันชื่อ "เอไอเอ ตลอดชีพ ชำระเบี้ยประกันภัย 10 ปี และ 15 ปี (ไม่มีเงินปันผล)" ผลประโยชน์ตามข้อมูล AIA เหมือนกัน ต่างกันที่ระยะเวลาชำระเบี้ย 10 ปีหรือ 15 ปี
หากสนใจ ปรึกษาที่ปรึกษาเพื่อเช็กเบี้ยตามอายุและสุขภาพจริง ก่อนตัดสินใจเลือกทุนประกันที่เหมาะกับครอบครัว
บทความนี้สรุปจากข้อมูลผลิตภัณฑ์ที่บริษัทประกันเผยแพร่ เพื่อประกอบการตัดสินใจเบื้องต้นเท่านั้น LifeVactor ไม่ใช่บริษัทประกันภัย ความคุ้มครอง เงื่อนไข และเบี้ยประกันจริงเป็นไปตามกรมธรรม์และผลการพิจารณารับประกันของบริษัท ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
ลองทำแบบประเมินฟรี ใช้เวลาไม่ถึง 3 นาที ไม่ต้องสมัครสมาชิก หรือคุยกับที่ปรึกษาเพื่อเช็กเบี้ยตามอายุและสุขภาพจริง