AIA 20Pay Life (Non Par) คือประกันชีวิตตลอดชีพของ AIA ที่ออกแบบให้ชำระเบี้ยเพียง 20 ปี แต่ความคุ้มครองชีวิตยังอยู่ต่อจนถึงอายุ 99 ปี ชื่อภาษาไทยอย่างเป็นทางการคือ "เอไอเอ ตลอดชีพ ชำระเบี้ยประกันภัย 20 ปี (ไม่มีเงินปันผล)" บทความนี้สรุปว่าแบบประกันนี้คุ้มครองอะไรบ้าง และแต่ละผลประโยชน์ทำงานอย่างไร โดยอ้างอิงข้อมูลจากเว็บไซต์ AIA ประเทศไทย (ข้อมูล ณ กันยายน 2569)
LifeVactor เป็นแพลตฟอร์มอิสระ ไม่ใช่บริษัท AIA และไม่ใช่ตัวแทนของ AIA เนื้อหานี้มีไว้เพื่อให้ข้อมูลเบื้องต้นเท่านั้น รายละเอียดสุดท้ายให้ยึดตามกรมธรรม์และเอกสารเสนอขาย
จุดเด่นของ AIA 20Pay Life อยู่ที่การแยก "ระยะเวลาชำระเบี้ย" ออกจาก "ระยะเวลาคุ้มครอง" กล่าวคือ ผู้เอาประกันชำระเบี้ยเป็นเวลา 20 ปี จากนั้นไม่ต้องชำระเบี้ยเพิ่มอีก แต่ความคุ้มครองชีวิตยังดำเนินต่อไปจนถึงอายุ 99 ปี ซึ่ง AIA สื่อสารไว้ว่า "ชำระเบี้ยฯ จบ แต่ความคุ้มครองยังไปต่อ"
ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Whole Life) คือประกันที่คุ้มครองยาวเกือบตลอดช่วงชีวิต ในกรณีนี้คือถึงอายุ 99 ปี ต่างจากประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา (Term) ที่คุ้มครองเฉพาะช่วงปีที่กำหนด เมื่อหมดสัญญาแล้วความคุ้มครองก็สิ้นสุด
Non Par ย่อมาจาก Non-Participating แปลว่า "ไม่มีเงินปันผล" ตามที่ระบุในชื่อแบบประกัน ผลประโยชน์ที่ได้รับจึงเป็นไปตามที่กำหนดในกรมธรรม์ ไม่มีส่วนของเงินปันผลเพิ่มเติม
AIA 20Pay Life เป็น "สัญญาหลัก" คือซื้อเดี่ยว ๆ ได้ และใช้เป็นฐานสำหรับแนบ "สัญญาเพิ่มเติม" (Rider) เช่น ประกันสุขภาพ ประกันโรคร้ายแรง หรือประกันอุบัติเหตุ ซึ่งสัญญาเพิ่มเติมเหล่านี้ต้องซื้อพ่วงกับสัญญาหลักเสมอ
แบบประกันนี้มีแผนเดียว ผลประโยชน์ทั้งหมดคิดเป็นสัดส่วนของ "จำนวนเงินเอาประกันภัย" หรือที่เรียกกันว่าทุนประกัน ซึ่งผู้ซื้อเลือกได้ตั้งแต่ 100,000 บาทขึ้นไป
| รายการ | AIA 20Pay Life (Non Par) |
|---|---|
| ประเภทแบบประกัน | ประกันชีวิตตลอดชีพ สัญญาหลัก ไม่มีเงินปันผล |
| ระยะเวลาชำระเบี้ย | 20 ปี |
| ระยะเวลาคุ้มครอง | ถึงอายุ 99 ปี |
| อายุรับประกัน | 15 วัน – 70 ปี |
| จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ | 100,000 บาท |
| กรณีเสียชีวิต | 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย |
| กรณีอยู่ครบสัญญา (เงินครบกำหนดสัญญา) | 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย |
| กรณีทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร | ยกเว้นการชำระเบี้ยของแบบประกันหลัก หากเกิดก่อนอายุครบ 60 ปี จากสัญญาเพิ่มเติมผลประโยชน์การยกเว้นเบี้ยประกันภัย (WP) |
| สิทธิพิเศษ | เบี้ยตั้งแต่ 250,000 บาทขึ้นไปต่อปี รับสิทธิ AIA Prestige Club ตามระยะเวลาการชำระเบี้ย |
| สิทธิลดหย่อนภาษี | ลดหย่อนภาษีได้ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร |
หากผู้เอาประกันเสียชีวิตระหว่างที่กรมธรรม์มีผลบังคับ ครอบครัวหรือผู้รับประโยชน์จะได้รับเงินก้อน 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ตัวอย่างเช่น ทุนประกัน 1,000,000 บาท ผู้รับประโยชน์ได้รับ 1,000,000 บาท ตามหลักการนี้ ความคุ้มครองเต็มจำนวนเริ่มตั้งแต่กรมธรรม์มีผลบังคับ ไม่ต้องรอสะสมเงินเอง
หากมีชีวิตอยู่จนครบสัญญาที่อายุ 99 ปี ผู้เอาประกันจะได้รับเงินครบกำหนดสัญญา 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย กล่าวคือ หากกรมธรรม์มีผลบังคับต่อเนื่อง จะมีการจ่ายเงินก้อนตามทุนประกันไม่ว่าจะเป็นกรณีเสียชีวิตหรืออยู่ครบสัญญา ทั้งนี้ข้อมูลบนเว็บไซต์ไม่ได้ระบุเงินคืนรายงวดระหว่างสัญญา
หากเกิดทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร (ไม่สามารถทำงานได้อย่างถาวรตามนิยามในกรมธรรม์) ก่อนอายุครบ 60 ปี บริษัทจะยกเว้นการชำระเบี้ยของแบบประกันหลัก โดยความคุ้มครองยังคงอยู่จนครบสัญญา ผลประโยชน์นี้มาจากสัญญาเพิ่มเติมผลประโยชน์การยกเว้นเบี้ยประกันภัย (WP) จึงควรสอบถามที่ปรึกษาว่ากรมธรรม์ของคุณมี WP แนบอยู่หรือไม่
ระยะเวลาชำระเบี้ยนับเป็นปีกรมธรรม์ (ปีที่นับจากวันที่กรมธรรม์เริ่มมีผล) ไม่ได้นับตามอายุ ดังนั้นอายุที่ชำระเบี้ยครบจะขึ้นกับอายุตอนเริ่มทำ ตัวอย่างการคำนวณง่าย ๆ มีดังนี้
ทั้งนี้ อายุที่ใช้คำนวณจริงและวิธีนับอายุให้ยึดตามเงื่อนไขกรมธรรม์ ตัวเลขข้างต้นเป็นเพียงการบวกเลขเพื่อให้เห็นภาพ
ข้อมูลบนเว็บไซต์ AIA ไม่ได้เปิดเผยตารางเบี้ยประกัน เบี้ยจริงขึ้นอยู่กับอายุ เพศ สุขภาพ และจำนวนเงินเอาประกันภัยที่เลือก จึงควรขอใบเสนอราคาจากที่ปรึกษาหรือตัวแทนเพื่อดูตัวเลขที่ตรงกับตัวคุณ ส่วนตารางผลประโยชน์เพิ่มเติม AIA ระบุว่าสามารถดูได้จากโบรชัวร์
เป็นประกันชีวิตแบบตลอดชีพของ AIA ประเภทสัญญาหลัก ไม่มีเงินปันผล ชำระเบี้ย 20 ปี และคุ้มครองชีวิตถึงอายุ 99 ปี
ชำระเบี้ย 20 ปี และได้รับความคุ้มครองชีวิตถึงอายุ 99 ปี โดยไม่ต้องชำระเบี้ยเพิ่มหลังครบกำหนดชำระเบี้ย
ผู้รับประโยชน์ได้รับเงินก้อน 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
หากมีชีวิตอยู่จนครบสัญญาที่อายุ 99 ปี จะได้รับเงินครบกำหนดสัญญา 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
ไม่มี เพราะเป็นแบบ Non Par หรือ "ไม่มีเงินปันผล" ตามชื่อแบบประกัน
หากกำลังพิจารณา AIA 20Pay Life แนะนำให้ปรึกษาที่ปรึกษาเพื่อเช็กเบี้ยตามอายุและสุขภาพจริง ก่อนตัดสินใจเลือกทุนประกัน
บทความนี้สรุปจากข้อมูลผลิตภัณฑ์ที่บริษัทประกันเผยแพร่ เพื่อประกอบการตัดสินใจเบื้องต้นเท่านั้น LifeVactor ไม่ใช่บริษัทประกันภัย ความคุ้มครอง เงื่อนไข และเบี้ยประกันจริงเป็นไปตามกรมธรรม์และผลการพิจารณารับประกันของบริษัท ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
ลองทำแบบประเมินฟรี ใช้เวลาไม่ถึง 3 นาที ไม่ต้องสมัครสมาชิก หรือคุยกับที่ปรึกษาเพื่อเช็กเบี้ยตามอายุและสุขภาพจริง