AIA CI SuperCare 20/99 คุ้มครองอะไรบ้าง และถ้าป่วยจริงจะเคลมได้กี่ครั้ง เป็นสองคำถามสำคัญก่อนเลือกประกันโรคร้ายแรง AIA แบบจ่ายเบี้ย 20 ปี บทความนี้อธิบายกลไกการจ่ายเงินทีละขั้นพร้อมตัวอย่างตัวเลข โดยอ้างอิงข้อมูลจากเว็บไซต์ AIA ประเทศไทย (ข้อมูล ณ กันยายน 2569)
LifeVactor เป็นแพลตฟอร์มอิสระ ไม่ใช่ AIA และไม่ใช่ตัวแทนของ AIA ข้อมูลในบทความนี้เป็นการสรุปเพื่อให้อ่านง่าย ไม่ใช่เอกสารกรมธรรม์
เป็นแบบประกันภัยหลักที่คุ้มครองทั้งชีวิตและโรคร้ายแรง ตัวเลข 20/99 หมายถึงชำระเบี้ยประกันภัย 20 ปี และได้รับความคุ้มครองตลอดชีพหรือจนถึงอายุ 99 ปี โดยเบี้ยคงที่ตลอดระยะเวลาชำระเบี้ย 20 ปี ไม่ปรับขึ้นตามอายุระหว่างนั้น
คำว่า สัญญาหลัก หมายถึงซื้อเป็นกรมธรรม์เดี่ยวได้ ไม่ต้องมีแบบประกันอื่นมารองรับ ส่วนคำว่า Non Par หรือ ไม่มีเงินปันผล หมายถึงแบบประกันนี้ไม่จ่ายเงินปันผล แบบประกันขายผ่านช่องทางตัวแทน
คำว่า "โรค/การรักษา" ใช้เพราะบางรายการนับจากการรักษาหรือหัตถการที่ได้รับ ไม่ใช่จากชื่อโรคเพียงอย่างเดียว รายชื่อและนิยามครบทุกรายการอยู่ในโบรชัวร์และกรมธรรม์ ซึ่งบทความนี้ไม่ได้คัดลอกมา จึงควรเปิดดูจากเอกสารของบริษัทโดยตรง
ตัวอย่างนิยามที่ AIA แสดงไว้คือ มะเร็งระยะลุกลาม หมายถึงเนื้องอกหรือเซลล์ที่ได้รับการตรวจยืนยันทางพยาธิวิทยาว่าเป็นมะเร็ง และลุกลามลึกเกินกว่าชั้นรองรับเนื้อเยื่อชั้นผิว หรือกระจายไปยังเนื้อเยื่อข้างเคียงหรืออวัยวะอื่นๆ
ผลประโยชน์โรคร้ายแรงของแบบนี้มี 2 ขั้น จึงรับเงินจากโรคร้ายแรงได้มากที่สุด 2 ครั้ง ขั้นแรกคือระดับต้นถึงปานกลาง และขั้นที่สองคือระดับรุนแรง ซึ่งจะปิดกรมธรรม์
| กรณี | จ่ายเท่าไร | จ่ายได้กี่ครั้ง / หลังจ่าย |
|---|---|---|
| โรคร้ายแรงระดับต้นถึงปานกลาง | 20% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย | ครั้งเดียว จำกัดโรคเดียว กรมธรรม์ยังมีผลหากชำระเบี้ยต่อ |
| โรคร้ายแรงระดับรุนแรง | 100% หักส่วนระดับต้นถึงปานกลางที่จ่ายแล้ว (ถ้ามี) | ครั้งเดียว กรมธรรม์สิ้นผลบังคับทันที |
| ทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร | 100% หักส่วนที่จ่ายแล้ว (ถ้ามี) | กรมธรรม์สิ้นผลบังคับทันที |
| เสียชีวิต | 100% หักส่วนที่จ่ายแล้ว (ถ้ามี) | - |
| ครบกำหนดสัญญา อายุ 99 ปี | 100% หักส่วนที่จ่ายแล้ว (ถ้ามี) | - |
| ภาวะเจ็บป่วยระยะสุดท้าย | ไม่คุ้มครอง | - |
| เงินคืนรายงวด / ผลประโยชน์พิเศษอื่น | ไม่มี | - |
สมมติจำนวนเงินเอาประกันภัย 500,000 บาท เมื่อตรวจพบโรคร้ายแรงระดับต้นถึงปานกลางที่อยู่ในรายการ จะได้รับ 20% คือ 100,000 บาท กรมธรรม์ยังคุ้มครองต่อหากยังชำระเบี้ย หากภายหลังเป็นโรคร้ายแรงระดับรุนแรง จะได้รับ 100% หัก 100,000 บาทที่จ่ายไปแล้ว คือ 400,000 บาท แล้วกรมธรรม์สิ้นสุด
ด้วยทุน 500,000 บาทเท่ากัน หากไม่เคยเคลมระดับต้นมาก่อน และตรวจพบโรคร้ายแรงระดับรุนแรงที่อยู่ในรายการ จะได้รับเต็ม 500,000 บาท แล้วกรมธรรม์สิ้นสุด
หากไม่เคยเคลมโรคร้ายแรงหรือทุพพลภาพ เมื่อเสียชีวิตผู้รับประโยชน์จะได้ 500,000 บาท หรือหากมีชีวิตจนครบสัญญาที่อายุ 99 ปี ผู้เอาประกันจะได้รับ 500,000 บาทเป็นเงินครบกำหนดสัญญา ตัวเลขทั้งหมดในส่วนนี้คำนวณจากสัดส่วนในตาราง ไม่ใช่ใบเสนอราคา
ช่วง 20 ปีแรกคือช่วงจ่ายเบี้ยในอัตราคงที่ หลังจากนั้นความคุ้มครองยังดำเนินต่อไปจนถึงอายุ 99 ปีโดยไม่ต้องจ่ายเบี้ยของแบบประกันนี้แล้ว เช่น ผู้ที่เริ่มทำตอนอายุ 30 ปี จะชำระเบี้ยถึงราวอายุ 50 ปี และยังได้รับความคุ้มครองต่อไปหลังจากนั้น
สิ่งที่ควรรู้คือ หากเคลมระดับต้นถึงปานกลางระหว่างช่วง 20 ปีที่ยังจ่ายเบี้ย กรมธรรม์จะคุ้มครองต่อก็ต่อเมื่อยังชำระเบี้ยต่อไป ข้อมูลบนหน้าแบบประกันไม่ได้ระบุการยกเว้นเบี้ยในกรณีนี้ จึงควรสอบถามที่ปรึกษาให้ชัดเจน
ผลประโยชน์โรคร้ายแรงจ่ายได้สูงสุด 2 ครั้ง คือระดับต้นถึงปานกลาง 20% หนึ่งครั้งสำหรับโรคเดียว และระดับรุนแรง 100% หักส่วนที่จ่ายไปแล้ว ซึ่งทำให้กรมธรรม์สิ้นผลบังคับ
คุ้มครองโรคร้ายแรงระดับต้นถึงปานกลาง 18 โรค/การรักษา และระดับรุนแรง 44 โรค/การรักษา ซึ่งรวมโรคเด็ก 4 โรค
เป็นแบบจ่ายเงินก้อนตามสัดส่วนของจำนวนเงินเอาประกันภัยเมื่อเข้าเงื่อนไข ไม่ได้จ่ายตามค่ารักษาพยาบาลจริง
หากมีชีวิตอยู่จนครบสัญญาที่อายุ 99 ปี จะได้รับ 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย หรือหากเสียชีวิตก่อน ผู้รับประโยชน์จะได้รับ 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
ไม่คุ้มครอง ตามตารางผลประโยชน์บนเว็บไซต์ AIA
เบี้ยของแบบ 20/99 ขึ้นอยู่กับอายุ เพศ สุขภาพ และทุนประกันที่เลือก ปรึกษาที่ปรึกษาเพื่อเช็กเบี้ยตามอายุและสุขภาพจริงก่อนตัดสินใจ
บทความนี้สรุปจากข้อมูลผลิตภัณฑ์ที่บริษัทประกันเผยแพร่ เพื่อประกอบการตัดสินใจเบื้องต้นเท่านั้น LifeVactor ไม่ใช่บริษัทประกันภัย ความคุ้มครอง เงื่อนไข และเบี้ยประกันจริงเป็นไปตามกรมธรรม์และผลการพิจารณารับประกันของบริษัท ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
ลองทำแบบประเมินฟรี ใช้เวลาไม่ถึง 3 นาที ไม่ต้องสมัครสมาชิก หรือคุยกับที่ปรึกษาเพื่อเช็กเบี้ยตามอายุและสุขภาพจริง