AIA Lifetime Income 9/99 คืออะไร? คำตอบสั้น ๆ คือ แบบประกันชีวิตของ AIA ที่ออกแบบให้ผู้เอาประกันจ่ายเบี้ยเพียง 9 ปี แต่ได้รับความคุ้มครองชีวิตยาวถึงอายุ 99 ปี ระหว่างทางมีเงินจ่ายคืนรายงวดแบบการันตีทุกปี และเมื่ออยู่ครบสัญญาจะได้รับเงินก้อนใหญ่ นอกจากนี้ยังเป็นแบบ "มีเงินปันผล" (Participating หรือ Par) ซึ่งหมายถึงมีโอกาสได้รับเงินปันผลเพิ่มเติม แต่ไม่ได้รับรองการจ่าย
บทความนี้สรุปข้อมูลแผนให้อ่านจบในที่เดียว อ้างอิงข้อมูลจากเว็บไซต์ AIA ประเทศไทย (ข้อมูล ณ กันยายน 2569) LifeVactor เป็นแพลตฟอร์มอิสระ ไม่ใช่บริษัท AIA และไม่ใช่ตัวแทนของ AIA
บนเว็บไซต์ AIA แผนนี้ถูกจัดเป็น "สัญญาหลัก" และ "ประกันสะสมทรัพย์" ขายผ่านช่องทางตัวแทน สัญญาหลักหมายถึงซื้อเป็นกรมธรรม์ของตัวเองได้เลย ไม่ต้องพ่วงกับประกันอื่น และสามารถแนบสัญญาเพิ่มเติมเข้ากับสัญญานี้ได้ (ตามเงื่อนไขการพิจารณารับประกัน)
จุดเด่นที่ AIA สื่อสารไว้มี 3 ข้อ คือ คุ้มครองชีวิตพร้อมการันตีเงินต้นไม่หาย, มีรายได้ใช้ต่อเนื่องตลอดชีวิต และไม่ต้องตรวจสุขภาพ เพียงตอบคำถามสุขภาพสั้น ๆ (กรณีไม่แนบสัญญาเพิ่มเติม) ส่วนสโลแกนบนหน้าแผนคือ "เงินต้นไม่หาย รับรายได้ถึงอายุ 99 ปี"
เงินจ่ายคืนรายงวดเป็นผลประโยชน์กรณีมีชีวิตอยู่ เริ่มจ่ายตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 2 และขยับอัตราขึ้นเป็น 3 ช่วง จนถึงสิ้นปีกรมธรรม์ถัดจากวันที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 98 ปี ถ้านับเฉพาะช่วงปีกรมธรรม์ที่ 2–20 จะรวมเป็น 29% ของทุนประกัน (1% x 9 งวด + 2% x 10 งวด) ส่วนช่วง 3% จะได้กี่งวดขึ้นกับอายุตอนเริ่มทำประกัน
ถ้าผู้เอาประกันมีชีวิตอยู่จนครบสัญญาเมื่ออายุ 99 ปี บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์ 900% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย และมีโอกาสได้รับเงินปันผลเมื่อสัญญาสิ้นสุด (Terminal Dividend) ตามเงื่อนไขของแบบประกัน
หากเสียชีวิตระหว่างที่กรมธรรม์มีผลบังคับ บริษัทจะจ่ายจำนวนที่มากกว่าระหว่าง (ก) จำนวนเงินเอาประกันภัยตามตารางผลประโยชน์ (ข) มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ หรือ (ค) 101% ของเบี้ยประกันภัยหลักที่ชำระแล้วทั้งหมด หักด้วยเงินจ่ายคืนรายงวดที่จ่ายไปแล้ว (ถ้ามี) และถ้าเสียชีวิตตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 10 เป็นต้นไป ผู้รับประโยชน์จะได้รับ Terminal Dividend (ถ้ามี) ด้วย
เงินปันผลมี 2 แบบ คือ เงินปันผลรายงวด (Cash Dividend) ที่พิจารณาจ่าย ณ สิ้นปีกรมธรรม์ขณะกรมธรรม์มีผลและผู้เอาประกันมีชีวิตอยู่ และเงินปันผลเมื่อสัญญาสิ้นสุด (Terminal Dividend) ทั้งสองแบบไม่รับรองการจ่าย อาจไม่มีการจ่ายในบางปี และจำนวนอาจเปลี่ยนแปลงได้
| ผลประโยชน์ | เงื่อนไข / ช่วงเวลา | อัตรา | ตัวอย่างทุน 100,000 บาท |
|---|---|---|---|
| เงินจ่ายคืนรายงวด ช่วงที่ 1 | สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 2–10 | 1% ของทุนประกัน | 1,000 บาท/ปี |
| เงินจ่ายคืนรายงวด ช่วงที่ 2 | สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 11–20 | 2% ของทุนประกัน | 2,000 บาท/ปี |
| เงินจ่ายคืนรายงวด ช่วงที่ 3 | สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 21 ถึงสิ้นปีกรมธรรม์ถัดจากอายุครบ 98 ปี | 3% ของทุนประกัน | 3,000 บาท/ปี |
| เงินครบกำหนดสัญญา | มีชีวิตอยู่ครบอายุ 99 ปี | 900% ของทุนประกัน | 900,000 บาท |
| กรณีเสียชีวิต | ขณะกรมธรรม์มีผลบังคับ | จำนวนที่มากกว่าระหว่าง ทุนประกัน / มูลค่าเวนคืน / 101% ของเบี้ยหลักที่จ่ายแล้วหักเงินคืนที่ได้รับ | อย่างน้อย 100,000 บาท |
| เงินปันผล | Cash Dividend และ Terminal Dividend | ไม่รับรองการจ่าย | ขึ้นกับผลการดำเนินงาน |
ตาม FAQ ของ AIA เงินปันผลมาจากพอร์ตลงทุนสำหรับแผนนี้ ซึ่งมีสัดส่วนลงทุนในตราสารหนี้ (Fixed Income) 70% และสินทรัพย์เชิงรุก (Growth Asset) 30% โดยบริษัทอาจปรับประเภทและสัดส่วนสินทรัพย์ได้ และผลการดำเนินงานในอดีตไม่อาจใช้ยืนยันผลตอบแทนในอนาคต จึงไม่ควรนับเงินปันผลเป็นรายได้ที่แน่นอนเวลาวางแผน
AIA อธิบายว่าแผนนี้ไม่ได้ให้เฉพาะเงินครบกำหนดสัญญา แต่สร้างกระแสรายได้ระหว่างทางผ่านเงินจ่ายคืนแบบการันตี และมีโอกาสรับเงินปันผลเพิ่ม ขณะที่ประกันสะสมทรัพย์ทั่วไปเน้นการออมแล้วรับผลประโยชน์ตามระยะเวลาที่กำหนด ทั้งสองแบบเหมาะกับเป้าหมายทางการเงินที่ต่างกัน
เป็นแบบประกันชีวิตสัญญาหลักของ AIA จ่ายเบี้ย 9 ปี คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี มีเงินจ่ายคืนรายงวดแบบการันตี เงินครบสัญญา 900% ของทุนประกัน และมีโอกาสรับเงินปันผลแบบไม่รับรองการจ่าย
เริ่มรับเงินจ่ายคืนรายงวดตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 2 และรับต่อเนื่องถึงสิ้นปีกรมธรรม์ถัดจากวันที่ผู้เอาประกันมีอายุครบ 98 ปี
1% ของทุนประกันในปีกรมธรรม์ที่ 2–10, 2% ในปีที่ 11–20 และ 3% ตั้งแต่ปีที่ 21 จนถึงสิ้นปีกรมธรรม์ถัดจากอายุครบ 98 ปี
ได้รับเงินครบกำหนดสัญญา 900% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเมื่ออายุครบ 99 ปี และมีโอกาสได้รับ Terminal Dividend ตามเงื่อนไขของแบบประกัน
ตามข้อมูลของ AIA ไม่ต้องตรวจสุขภาพ ตอบคำถามสุขภาพอย่างสั้น (SIO) แต่ถ้าแนบสัญญาเพิ่มเติมต้องตอบคำถามสุขภาพแบบละเอียด ทั้งนี้ขึ้นกับเกณฑ์พิจารณารับประกันของบริษัท
ค่าเบี้ยของ AIA Lifetime Income 9/99 ขึ้นกับอายุ เพศ ทุนประกัน และผลพิจารณาสุขภาพ แนะนำให้ปรึกษาที่ปรึกษาเพื่อเช็กเบี้ยตามอายุและสุขภาพจริงก่อนตัดสินใจ
บทความนี้สรุปจากข้อมูลผลิตภัณฑ์ที่บริษัทประกันเผยแพร่ เพื่อประกอบการตัดสินใจเบื้องต้นเท่านั้น LifeVactor ไม่ใช่บริษัทประกันภัย ความคุ้มครอง เงื่อนไข และเบี้ยประกันจริงเป็นไปตามกรมธรรม์และผลการพิจารณารับประกันของบริษัท ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
ลองทำแบบประเมินฟรี ใช้เวลาไม่ถึง 3 นาที ไม่ต้องสมัครสมาชิก หรือคุยกับที่ปรึกษาเพื่อเช็กเบี้ยตามอายุและสุขภาพจริง