AIA Pay Life Plus คืออะไร? ถ้าอธิบายสั้นที่สุด นี่คือประกันชีวิตตลอดชีพของ AIA ที่ให้ผู้ซื้อเลือกได้เองว่าจะจ่ายเบี้ยนาน 10 ปี 15 ปี หรือ 20 ปี โดยความคุ้มครองชีวิตยังอยู่ต่อไปจนถึงอายุ 99 ปี ชื่อภาษาไทยคือ “เอไอเอ เพย์ ไลฟ์ พลัส 10 ปี 15 ปี และ 20 ปี (ไม่มีเงินปันผล)” บทความนี้สรุปว่าแบบนี้คุ้มครองอะไรบ้าง อ้างอิงข้อมูลจากเว็บไซต์ AIA ประเทศไทย (ข้อมูล ณ กันยายน 2569)
LifeVactor เป็นแพลตฟอร์มอิสระ ไม่ใช่บริษัท AIA และไม่ใช่ตัวแทนของ AIA เนื้อหานี้จัดทำเพื่อให้ข้อมูลเท่านั้น รายละเอียดสุดท้ายยึดตามกรมธรรม์และเอกสารของบริษัท
ตามหมายเหตุบนเว็บไซต์ AIA ชื่อ “เอไอเอ เพย์ ไลฟ์ พลัส (ไม่มีเงินปันผล)” เป็นชื่อทางการตลาดของแบบ “เอไอเอ ตลอดชีพ พลัส ชำระเบี้ยประกัน 10 ปี 15 ปี 20 ปี (ไม่มีเงินปันผล)” จัดอยู่ในหมวดคุ้มครองชีวิต เป็นแบบประกันหลัก และเป็นแผนประกันตลอดชีพ ขายผ่านช่องทางตัวแทน
คำว่า “สัญญาหลัก” หมายถึงซื้อเป็นกรมธรรม์ได้ด้วยตัวเอง ไม่ต้องพ่วงกับกรมธรรม์อื่น ต่างจาก “สัญญาเพิ่มเติม” (rider) ที่ต้องซื้อแนบกับสัญญาหลักเสมอ ส่วนคำว่า “ไม่มีเงินปันผล” (Non Par) หมายถึงแบบประกันนี้ไม่มีการจ่ายเงินปันผล ผลประโยชน์ที่ได้จึงเป็นไปตามที่ระบุในกรมธรรม์
ประกันชีวิตมีสองระยะเวลาที่ควรแยกให้ออก คือ “ระยะเวลาชำระเบี้ย” (จ่ายเงินนานกี่ปี) กับ “ระยะเวลาคุ้มครอง” (ได้รับความคุ้มครองนานแค่ไหน) สำหรับ AIA Pay Life Plus ระยะเวลาชำระเบี้ยเลือกได้ 10, 15 หรือ 20 ปี ส่วนระยะเวลาคุ้มครองคือตลอดชีพจนถึงอายุ 99 ปีเท่ากันทุกแบบ เมื่อจ่ายเบี้ยครบตามแบบที่เลือกแล้ว ความคุ้มครองยังมีผลต่อไป
หากผู้เอาประกันเสียชีวิตระหว่างที่กรมธรรม์มีผลบังคับ ผู้รับประโยชน์จะได้รับจำนวนที่มากกว่าระหว่าง 3 อย่าง คือ 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย (ทุนประกัน), เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ หรือจำนวนเบี้ยประกันภัยหลักที่บริษัทได้รับชำระมาแล้วทั้งหมด
ข้อมูลระบุเพิ่มว่า หากเสียชีวิตระหว่างปีกรมธรรม์ บริษัทจะคำนวณเบี้ยประกันภัยของปีนั้นเต็มปีกรมธรรม์ และถ้ามีการลดทุนประกันระหว่างที่กรมธรรม์มีผลบังคับ ยอดเบี้ยที่จ่ายไปก่อนลดทุนจะถูกปรับลดตามสัดส่วนทุนที่ลดลง (“ปีกรมธรรม์” คือรอบปีนับจากวันที่กรมธรรม์เริ่มมีผล ไม่ใช่ปีปฏิทิน)
ถ้ามีชีวิตอยู่จนครบสัญญา จะได้รับผลประโยชน์ครบกำหนดสัญญาด้วยหลักเดียวกับกรณีเสียชีวิต คือจำนวนที่มากกว่าระหว่าง 100% ของทุนประกัน เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ หรือเบี้ยประกันหลักที่ชำระมาแล้วทั้งหมด แบบนี้ไม่มีเงินคืนรายงวดระหว่างสัญญา
หากได้รับการวินิจฉัยและ/หรือยืนยันจากแพทย์เป็นครั้งแรกขณะยังมีชีวิตอยู่ว่าเป็นโรคร้ายแรงจากจำนวน 44 โรค/การรักษา บริษัทจะยกเว้นการชำระเบี้ยของแบบประกันหลักที่เหลือ หมายความว่าไม่ต้องจ่ายเบี้ยส่วนนั้นต่อ แต่ความคุ้มครองชีวิตยังอยู่ ทั้งนี้เป็นการยกเว้นเบี้ย ไม่ใช่การจ่ายเงินก้อนค่ารักษาโรคร้ายแรง
หากแพทย์วินิจฉัยเป็นครั้งแรกว่าอาการเจ็บป่วยหรือบาดเจ็บทำให้ตกอยู่ในภาวะเจ็บป่วยระยะสุดท้าย ผู้เอาประกันจะได้รับผลประโยชน์สูงสุด 90% ของทุนประกันหลัก และเมื่อจ่ายผลประโยชน์นี้แล้ว บริษัทจะยกเว้นเบี้ยของกรมธรรม์ประกันชีวิต (ไม่รวมสัญญาเพิ่มเติม) เงินส่วนนี้ช่วยให้มีเงินใช้ระหว่างที่ยังมีชีวิตอยู่ แทนที่จะได้เฉพาะหลังเสียชีวิต
ตามข้อมูลของ AIA ผลประโยชน์กรณีทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร (TPD) “ไม่คุ้มครอง” และไม่มีเงินคืนรายงวด แบบนี้ไม่ใช่ประกันสุขภาพ จึงไม่ได้จ่ายค่ารักษาพยาบาล หากต้องการความคุ้มครองค่ารักษา ต้องพิจารณาแบบประกันสุขภาพแยกต่างหาก
| รายการ | จ่ายเบี้ย 10 ปี | จ่ายเบี้ย 15 ปี | จ่ายเบี้ย 20 ปี |
|---|---|---|---|
| ระยะเวลาคุ้มครอง | ตลอดชีพ (ถึงอายุ 99 ปี) | ตลอดชีพ (ถึงอายุ 99 ปี) | ตลอดชีพ (ถึงอายุ 99 ปี) |
| ทุนประกันขั้นต่ำ | 300,000 บาท | 300,000 บาท | 150,000 บาท |
| ส่วนลดเบี้ยทุนสูง | ทุน 500,000 บาทขึ้นไป ตามเงื่อนไข | ทุน 500,000 บาทขึ้นไป ตามเงื่อนไข | ทุน 500,000 บาทขึ้นไป ตามเงื่อนไข |
| กรณีเสียชีวิต | มากกว่าระหว่าง 100% ทุน / ค่าเวนคืน / เบี้ยหลักที่จ่ายแล้ว | เหมือนกัน | เหมือนกัน |
| ครบสัญญา (อายุ 99) | มากกว่าระหว่าง 100% ทุน / ค่าเวนคืน / เบี้ยหลักที่จ่ายแล้ว | เหมือนกัน | เหมือนกัน |
| ยกเว้นเบี้ยโรคร้ายแรง 44 โรค (WPCI) | มี | มี | มี |
| ภาวะเจ็บป่วยระยะสุดท้าย (TI) | สูงสุด 90% ของทุน | สูงสุด 90% ของทุน | สูงสุด 90% ของทุน |
| ทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร (TPD) | ไม่คุ้มครอง | ไม่คุ้มครอง | ไม่คุ้มครอง |
| เงินคืนรายงวด / เงินปันผล | ไม่มี | ไม่มี | ไม่มี |
| ลดหย่อนภาษี | ได้ ตามเงื่อนไขกรมสรรพากร | ได้ ตามเงื่อนไขกรมสรรพากร | ได้ ตามเงื่อนไขกรมสรรพากร |
จากตาราง จะเห็นว่าผลประโยชน์หลักเหมือนกันทั้ง 3 แบบ สิ่งที่ต่างกันตามข้อมูลคือระยะเวลาจ่ายเบี้ยและทุนประกันขั้นต่ำ ส่วนเบี้ยต่อปีของแต่ละแบบขึ้นกับอายุ เพศ ทุนประกัน และผลพิจารณาสุขภาพ ข้อมูลบนเว็บไซต์ไม่ได้ระบุอัตราเบี้ยไว้
มี เว็บไซต์ AIA ระบุว่าเมื่อซื้อทุนประกันตั้งแต่ 500,000 บาทขึ้นไป จะได้รับส่วนลดเบี้ยประกันภัยตามเงื่อนไข แต่ไม่ได้ระบุอัตราส่วนลด จึงควรสอบถามตัวเลขจริงกับที่ปรึกษาเมื่อขอใบเสนอราคา
ประกันชีวิตแบบนี้ออกแบบมาเพื่อความคุ้มครอง ไม่ใช่การลงทุน ข้อมูลบนเว็บไซต์ไม่ได้ระบุผลตอบแทนหรือ IRR จึงไม่ควรเลือกด้วยเหตุผลด้านผลตอบแทน
คุ้มครองตลอดชีพจนถึงอายุ 99 ปี ไม่ว่าจะเลือกจ่ายเบี้ย 10 ปี 15 ปี หรือ 20 ปี
ไม่มี แบบนี้เป็นแบบไม่มีเงินปันผล (Non Par) และไม่มีเงินคืนรายงวดระหว่างสัญญา
ได้จำนวนที่มากกว่าระหว่าง 100% ของทุนประกัน เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ หรือเบี้ยประกันหลักที่จ่ายมาแล้วทั้งหมด
ไม่ได้จ่ายเงินก้อนกรณีโรคร้ายแรง แต่มีผลประโยชน์ยกเว้นเบี้ยประกันหลักที่เหลือ หากได้รับการวินิจฉัยครั้งแรกว่าเป็นโรคร้ายแรงจาก 44 โรค/การรักษา ตามเงื่อนไขกรมธรรม์
ตามข้อมูลของ AIA ผลประโยชน์กรณีทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวรระบุว่า “ไม่คุ้มครอง”
เบี้ยประกันจริงขึ้นกับอายุ เพศ ทุนประกัน และสุขภาพของแต่ละคน ปรึกษาที่ปรึกษาเพื่อเช็กเบี้ยตามอายุและสุขภาพจริงก่อนตัดสินใจ
บทความนี้สรุปจากข้อมูลผลิตภัณฑ์ที่บริษัทประกันเผยแพร่ เพื่อประกอบการตัดสินใจเบื้องต้นเท่านั้น LifeVactor ไม่ใช่บริษัทประกันภัย ความคุ้มครอง เงื่อนไข และเบี้ยประกันจริงเป็นไปตามกรมธรรม์และผลการพิจารณารับประกันของบริษัท ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
ลองทำแบบประเมินฟรี ใช้เวลาไม่ถึง 3 นาที ไม่ต้องสมัครสมาชิก หรือคุยกับที่ปรึกษาเพื่อเช็กเบี้ยตามอายุและสุขภาพจริง