AIA CI ProCare เหมาะกับใคร และคุ้มไหมเมื่อเทียบกับประกันโรคร้ายแรง AIA ตัวอื่น? คำตอบขึ้นอยู่กับเป้าหมายของแต่ละคน บทความนี้ไม่ได้ฟันธงว่าแผนไหนดีกว่า แต่วางกรอบคิดจากข้อมูลที่ AIA เผยแพร่ เพื่อให้คุณเห็นว่า "ประกันโรคร้ายแรงไม่จ่ายเบี้ยทิ้ง" แบบ ProCare ต่างจากแผนอื่นตรงไหน
อ้างอิงข้อมูลจากเว็บไซต์ AIA ประเทศไทย (ข้อมูล ณ กันยายน 2569) LifeVactor เป็นแพลตฟอร์มอิสระ ไม่ใช่ AIA และไม่ใช่ตัวแทน AIA
AIA ระบุกลุ่มเป้าหมายของแผนนี้ไว้ 2 ข้อความ คือ "เหมาะกับผู้ที่ต้องการวางแผนความคุ้มครองชีวิตและโรคร้ายแรงครบจบในแผนเดียว โดยไม่จ่ายเบี้ยฯ ทิ้ง" และ "อยากจ่ายเบี้ยคงที่ ไม่เพิ่มตามอายุ" แปลเป็นภาษาง่าย ๆ ได้ว่าแผนนี้ออกแบบมาสำหรับคนที่
หน้าเว็บของ AIA เองแนะนำแผนทางเลือกไว้ 2 ตัว คือ AIA CI Plus (เน้นจ่ายเงินก้อน 100% เมื่อพบโรคร้ายแรงระดับรุนแรง) และ AIA Multi-Pay CI Plus (เน้นเคลมซ้ำได้สูงสุด 11 ครั้ง) ตารางนี้เทียบเฉพาะข้อมูลที่มีในเว็บไซต์
| หัวข้อ | AIA CI ProCare | AIA Multi-Pay CI Plus | AIA CI Plus |
|---|---|---|---|
| ประเภทสัญญา | สัญญาหลัก | สัญญาเพิ่มเติม | สัญญาเพิ่มเติม |
| ทุนประกันขั้นต่ำ | 200,000 บาท | 100,000 บาท | 100,000 บาท |
| จำนวนโรค | 62 โรค/การรักษา | 62 โรค | 44 โรค |
| ระดับต้นถึงปานกลาง | 40% สูงสุด 5 ครั้ง | 40% สูงสุด 5 ครั้ง | ไม่มีระบุในข้อมูล |
| ระดับรุนแรง | 100% สูงสุด 6 ครั้ง | 100% สูงสุด 6 ครั้ง | 100% |
| กลับมาเป็นซ้ำ (Relapsed CI) | 100% สำหรับ 3 โรค | 100% สำหรับ 3 โรค | ไม่มีระบุในข้อมูล |
| MIB | 100% | 100% จ่ายครั้งเดียวตลอดสัญญา | ไม่มีระบุในข้อมูล |
| ค่าดูแลต่อเนื่อง CCB | รวม 100% (10% + 1.5%/เดือน 60 เดือน) | รวม 100% (10% + 1.5%/เดือน 60 เดือน) ตาม FAQ ของ AIA | ไม่มีระบุในข้อมูล |
| กรณีเสียชีวิต | จำนวนที่มากกว่าระหว่าง 100% ทุน / เงินค่าเวนคืน / เบี้ยหลักที่จ่าย หักผลประโยชน์ที่จ่ายไป | 100% ทุน หักผลประโยชน์ที่เคยจ่าย | 100% ทุน |
สัญญาเพิ่มเติม (Rider) คือความคุ้มครองที่ต้องซื้อพ่วงกับกรมธรรม์สัญญาหลัก ถ้าคุณยังไม่มีประกันชีวิตฉบับหลัก หรือไม่อยากผูกความคุ้มครองโรคร้ายแรงไว้กับกรมธรรม์อื่น ProCare ซึ่งเป็นสัญญาหลักจะซื้อเดี่ยวได้ ส่วนถ้ามีสัญญาหลักอยู่แล้ว Multi-Pay CI Plus หรือ CI Plus อาจเป็นทางเลือกที่ควรเปรียบเทียบเบี้ยด้วย
ProCare มีผลประโยชน์ทั้งกรณีเสียชีวิตและเมื่อครบกำหนดสัญญา โดยจ่ายจำนวนที่มากกว่าระหว่าง 3 ตัวเลือก จึงเป็นที่มาของคำว่า "ไม่จ่ายเบี้ยทิ้ง" ขณะที่ข้อมูลของ Multi-Pay CI Plus และ CI Plus ระบุเฉพาะผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต
ถ้าคุณกำลังมองหาประกันโรคร้ายแรงแบบสัญญาหลักเหมือนกัน AIA CI SuperCare 20/99 (Non Par) ก็เป็นอีกตัวที่มีทุนขั้นต่ำ 200,000 บาท และคุ้มครองถึงอายุ 99 ปี แต่โครงสร้างการจ่ายต่างกันชัดเจน
| หัวข้อ | AIA CI ProCare | AIA CI SuperCare 20/99 |
|---|---|---|
| ระดับต้นถึงปานกลาง | 40% สูงสุด 5 ครั้ง | 20% จำกัดโรคเดียว จ่ายครั้งเดียว |
| ระดับรุนแรง | 100% สูงสุด 6 ครั้ง กรมธรรม์ยังคุ้มครองต่อตามเงื่อนไข | 100% หักส่วนที่จ่ายระดับต้นไปแล้ว และกรมธรรม์สิ้นผลบังคับทันที |
| MIB / CCB | มี | ไม่มีระบุในข้อมูล (ผลประโยชน์พิเศษอื่น: ไม่มี) |
| อายุรับประกัน | ไม่มีระบุในข้อมูลที่เผยแพร่ | 15 วัน - 65 ปี |
สรุปง่าย ๆ คือ SuperCare 20/99 เป็นโครงสร้างแบบ "เจอ จ่าย จบ" สำหรับระดับรุนแรง ส่วน ProCare ออกแบบให้เคลมได้หลายครั้ง ความคุ้มครองที่มากกว่ามักมาพร้อมเบี้ยที่ต่างกัน ซึ่งต้องให้ที่ปรึกษาคำนวณตามอายุและสุขภาพจริง
AIA กำหนดเพียงทุนขั้นต่ำ 200,000 บาท ส่วนจะเลือกทุนเท่าไรขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนตัว ลองใช้คำถามเหล่านี้เป็นจุดตั้งต้นในการคุยกับที่ปรึกษา
AIA ระบุว่าเหมาะกับผู้ที่ต้องการวางแผนความคุ้มครองชีวิตและโรคร้ายแรงครบในแผนเดียว ไม่จ่ายเบี้ยทิ้ง และอยากจ่ายเบี้ยคงที่ ไม่เพิ่มตามอายุ
ทั้งสองคุ้มครอง 62 โรค เคลมได้รวมสูงสุด 11 ครั้ง และมีค่าดูแลต่อเนื่อง 60 เดือน แต่ ProCare เป็นสัญญาหลัก ทุนขั้นต่ำ 200,000 บาท และมีผลประโยชน์ครบกำหนดสัญญา ส่วน Multi-Pay CI Plus เป็นสัญญาเพิ่มเติม ทุนขั้นต่ำ 100,000 บาท
AIA นำเสนอ AIA CI ProCare ว่าเป็นแบบไม่จ่ายเบี้ยทิ้ง เพราะมีผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตหรือครบกำหนดสัญญา โดยจ่ายจำนวนที่มากกว่าระหว่าง 100% ทุน เงินค่าเวนคืน หรือเบี้ยหลักที่จ่ายมาหักผลประโยชน์ที่จ่ายไปแล้ว
ขึ้นกับเป้าหมาย ประกันสุขภาพหรือสวัสดิการบริษัทดูแลค่ารักษาพยาบาล ขณะที่ ProCare จ่ายเงินก้อนเมื่อพบโรคร้ายแรงตามเงื่อนไข เพื่อรองรับค่าใช้จ่ายด้านอื่น จึงทำหน้าที่ต่างกัน
ProCare จ่ายระดับต้นถึงปานกลาง 40% สูงสุด 5 ครั้ง และระดับรุนแรง 100% สูงสุด 6 ครั้ง ส่วน SuperCare 20/99 จ่ายระดับต้น 20% ครั้งเดียว และเมื่อจ่ายระดับรุนแรงแล้วกรมธรรม์สิ้นผลบังคับ
ปรึกษาที่ปรึกษาเพื่อเช็กเบี้ยตามอายุและสุขภาพจริง และขอเทียบใบเสนอราคาระหว่างแผนก่อนตัดสินใจ
บทความนี้สรุปจากข้อมูลผลิตภัณฑ์ที่บริษัทประกันเผยแพร่ เพื่อประกอบการตัดสินใจเบื้องต้นเท่านั้น LifeVactor ไม่ใช่บริษัทประกันภัย ความคุ้มครอง เงื่อนไข และเบี้ยประกันจริงเป็นไปตามกรมธรรม์และผลการพิจารณารับประกันของบริษัท ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
ลองทำแบบประเมินฟรี ใช้เวลาไม่ถึง 3 นาที ไม่ต้องสมัครสมาชิก หรือคุยกับที่ปรึกษาเพื่อเช็กเบี้ยตามอายุและสุขภาพจริง