AIA CI SuperCare 10/99 กับ 20/99 ต่างกันอย่างไร เลือกแบบไหนดี

AIA CI SuperCare 10/99 กับ 20/99 ต่างกันอย่างไร คำตอบสั้นๆ คือต่างกันที่จำนวนปีที่ต้องจ่ายเบี้ยเป็นหลัก ส่วนความคุ้มครองโรคร้ายแรง ชีวิต และเงินครบสัญญาเหมือนกัน บทความนี้วางข้อมูลทั้งสองแบบไว้ข้างกัน แล้วให้กรอบคิดสำหรับเลือก โดยอ้างอิงข้อมูลจากเว็บไซต์ AIA ประเทศไทย (ข้อมูล ณ กันยายน 2569)

LifeVactor เป็นแพลตฟอร์มอิสระ ไม่ใช่ AIA และไม่ใช่ตัวแทนของ AIA เราไม่ได้มีตารางเบี้ยของทั้งสองแบบ จึงไม่ระบุว่าแบบใดถูกกว่า การเทียบเบี้ยต้องใช้ใบเสนอราคาตามอายุและสุขภาพจริง

AIA CI SuperCare 10/99 กับ 20/99 ต่างกันตรงไหนบ้าง

จะเห็นว่าแถวผลประโยชน์ทุกแถวเหมือนกัน ดังนั้นการเลือกระหว่าง 10/99 กับ 20/99 ไม่ใช่การเลือกว่าแบบไหนคุ้มครองมากกว่า แต่เป็นการเลือกว่าอยากกระจายการจ่ายเบี้ยไว้ช่วงไหนของชีวิต

จ่ายเบี้ย 10 ปีหรือ 20 ปี ควรคิดจากอะไร

1. อยากจ่ายจบก่อนช่วงไหนของชีวิต

ลองบวกอายุปัจจุบันกับระยะเวลาชำระเบี้ย เช่น เริ่มทำตอนอายุ 40 ปี แบบ 10/99 จะชำระเบี้ยถึงราวอายุ 50 ปี ส่วนแบบ 20/99 จะชำระถึงราวอายุ 60 ปี หากวางแผนให้ภาระเบี้ยจบก่อนเกษียณหรือก่อนรายได้ลดลง ตัวเลขนี้ช่วยให้เห็นภาพชัดขึ้น

2. กระแสเงินสดรายปีรองรับได้แค่ไหน

ทั้งสองแบบมีเบี้ยคงที่ตลอดระยะชำระ จึงวางงบได้ล่วงหน้า วิธีเทียบที่ตรงไปตรงมาคือขอใบเสนอราคาทั้ง 10/99 และ 20/99 ที่ทุนประกันเท่ากัน แล้วดู 2 ตัวเลข คือ เบี้ยต่อปี และเบี้ยรวมตลอดระยะชำระ จากนั้นถามตัวเองว่าเบี้ยต่อปีแบบไหนจ่ายได้สบายโดยไม่กระทบเป้าหมายการเงินอื่น

3. ความต่อเนื่องหลังเคลมระยะต้นถึงปานกลาง

ตามข้อมูลของ AIA หลังได้รับ 20% จากโรคร้ายแรงระดับต้นถึงปานกลาง กรมธรรม์ยังมีผลบังคับหากยังชำระเบี้ยต่อ ข้อมูลบนหน้าแบบประกันไม่ได้กล่าวถึงการยกเว้นเบี้ยในกรณีนี้ ดังนั้นควรคิดเผื่อว่ายังต้องจ่ายเบี้ยต่อจนครบระยะชำระ ซึ่งแบบ 10/99 มีจำนวนปีที่ต้องจ่ายน้อยกว่า ควรสอบถามที่ปรึกษาเรื่องเงื่อนไขนี้ให้ชัดก่อนตัดสินใจ

4. ทุนประกันที่ต้องการกับเงื่อนไขส่วนลด

ทุนประกันขั้นต่ำของทั้งสองแบบคือ 200,000 บาท แบบ 10/99 มีส่วนลดเบี้ยตามเงื่อนไขเมื่อทุนประกันตั้งแต่ 1,000,000 บาทขึ้นไป ส่วนแบบ 20/99 ข้อมูลบนหน้าเว็บระบุเกณฑ์ไม่ตรงกันระหว่าง 500,000 บาทกับ 1,000,000 บาท หากทุนที่ตั้งใจเลือกอยู่ในช่วงนี้ ควรขอให้ที่ปรึกษายืนยันเกณฑ์ส่วนลดที่ใช้จริง

5. สวัสดิการและประกันที่มีอยู่แล้ว

ซูเปอร์แคร์จ่ายเป็นเงินก้อน ไม่ได้จ่ายค่ารักษาตามใบเสร็จ หากมีประกันกลุ่มจากที่ทำงานหรือประกันค่ารักษาอยู่แล้ว เงินก้อนจากประกันโรคร้ายแรงมักถูกมองเป็นเงินสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายอื่นช่วงรักษาตัว การเลือกทุนประกันจึงควรดูภาพรวมความคุ้มครองที่มีอยู่ด้วย ไม่ใช่ดูแค่ระยะเวลาจ่ายเบี้ย

สรุปแนวทาง: 10/99 เหมาะกับใคร 20/99 เหมาะกับใคร

แล้ว AIA CI SuperCare Prestige ต่างจาก 10/99 อย่างไร

ตามข้อมูลของ AIA ชื่อ เอไอเอ ซีไอ ซูเปอร์แคร์ เพรสทีจ เป็นชื่อทางการตลาดของแบบประกัน เอไอเอ ซีไอ ซูเปอร์แคร์ (ไม่มีเงินปันผล) ที่มีจำนวนเงินเอาประกันภัยตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป เลือกรับความคุ้มครองได้ถึงสูงสุด 15 ล้านบาท และเลือกชำระเบี้ยได้ 10 ปีหรือ 20 ปี

ส่วนลดของ Prestige ระบุเป็นตัวเลข คือแบบชำระ 10 ปีลด 3.50 บาท และแบบชำระ 20 ปีลด 2 บาท ต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000 บาท และสามารถแนบสัญญาเพิ่มเติมกลุ่มโรคร้ายแรง AIA CI Plus ได้ ขณะที่ข้อมูลของ 10/99 ระบุการแนบสัญญาเพิ่มเติมอุบัติเหตุ AI/RCC, ADD/RCC, ADB/RCC สำหรับคนที่ต้องการทุนไม่ถึง 5 ล้านบาท แบบ 10/99 หรือ 20/99 คือตัวเลือกที่ตรงกว่า

ถ้ายังลังเลระหว่างจ่าย 10 ปีกับ 20 ปี ปรึกษาที่ปรึกษาเพื่อเช็กเบี้ยตามอายุและสุขภาพจริงของทั้งสองแบบ แล้วค่อยเทียบกับแผนการเงินของตัวเอง