AIA CI SuperCare 10/99 คุ้มครองอะไรบ้าง เป็นคำถามแรกของคนที่กำลังมองหาประกันโรคร้ายแรง AIA แบบที่จ่ายเบี้ยจบเร็วแต่ยังได้ความคุ้มครองยาว บทความนี้สรุปเฉพาะสิ่งที่แบบประกันนี้ให้จริง ทั้งรูปแบบการจ่ายเงิน จำนวนโรคที่คุ้มครอง และผลประโยชน์เมื่อเสียชีวิตหรือครบสัญญา โดยอ้างอิงข้อมูลจากเว็บไซต์ AIA ประเทศไทย (ข้อมูล ณ กันยายน 2569)
LifeVactor เป็นแพลตฟอร์มอิสระสำหรับเปรียบเทียบและหาที่ปรึกษาประกัน ไม่ใช่บริษัท AIA และไม่ใช่ตัวแทนของ AIA เนื้อหานี้จึงเป็นการสรุปข้อมูลเพื่อให้อ่านเข้าใจง่ายเท่านั้น
ชื่อเต็มภาษาไทยคือ เอไอเอ ซีไอ ซูเปอร์แคร์ 10/99 (ไม่มีเงินปันผล) คำว่า CI ย่อมาจาก Critical Illness หรือโรคร้ายแรง ส่วนคำว่า Non Par หรือ ไม่มีเงินปันผล บอกว่าแบบประกันนี้ไม่มีการจ่ายเงินปันผล
ตัวเลข 10 คือจำนวนปีที่ต้องชำระเบี้ยประกันภัย และ 99 คืออายุที่ความคุ้มครองสิ้นสุด หมายความว่าจ่ายเบี้ย 10 ปี แต่ได้ความคุ้มครองชีวิตและโรคร้ายแรงไปจนถึงอายุ 99 ปี และเบี้ยประกันภัยคงที่ตลอดระยะเวลาชำระเบี้ย 10 ปีนั้น
แบบประกันนี้เป็นสัญญาหลัก (แบบประกันภัยหลัก) ต่างจากสัญญาเพิ่มเติมที่ต้องซื้อพ่วงกับสัญญาหลักเสมอ และขายผ่านช่องทางตัวแทน ตามที่ระบุในหน้าแบบประกันของ AIA
ข้อมูลของ AIA แบ่งโรคร้ายแรงที่คุ้มครองออกเป็น 2 กลุ่มตามระดับความรุนแรง โดยนับเป็น "โรค/การรักษา" เพราะบางรายการเป็นการรักษาหรือหัตถการ ไม่ใช่ชื่อโรคอย่างเดียว
รายชื่อโรคทั้งหมดและนิยามของแต่ละโรคอยู่ในโบรชัวร์และกรมธรรม์ ข้อมูลที่ LifeVactor ใช้ในบทความนี้ไม่ได้มีรายชื่อครบทุกโรค จึงไม่ขอระบุชื่อโรคเอง ผู้สนใจควรเปิดโบรชัวร์หรือสอบถามที่ปรึกษาเพื่อดูรายการเต็ม
หน้าแบบประกันยกตัวอย่างนิยามของมะเร็งระยะลุกลามไว้ว่า คือการเกิดขึ้นของเนื้องอกหรือเซลล์ที่ได้รับการตรวจยืนยันทางพยาธิวิทยาว่าเป็นมะเร็ง และมีการลุกลามลึกเกินกว่าชั้นรองรับเนื้อเยื่อชั้นผิว หรือกระจายไปยังเนื้อเยื่อข้างเคียง หรือไปยังอวัยวะอื่นๆ นิยามแบบนี้เป็นตัวกำหนดว่าการวินิจฉัยใดเข้าเงื่อนไขการจ่ายเงิน ไม่ใช่คำแนะนำทางการแพทย์
แบบประกันนี้จ่ายผลประโยชน์เป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเอาประกันภัย (ทุนประกัน) เมื่อเข้าเงื่อนไข ไม่ได้จ่ายตามใบเสร็จค่ารักษาพยาบาล ผู้เอาประกันจึงได้เงินก้อนตามสัดส่วนที่กำหนดเมื่อเข้าเงื่อนไขของกรมธรรม์
| กรณี | ผลประโยชน์ | กรมธรรม์หลังจ่าย |
|---|---|---|
| โรคร้ายแรงระดับต้นถึงปานกลาง (18 โรค/การรักษา) | 20% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย จำกัดโรคเดียว จ่ายครั้งเดียวตลอดอายุกรมธรรม์ | ยังมีผลบังคับ หากยังชำระเบี้ยต่อ |
| โรคร้ายแรงระดับรุนแรง (44 โรค/การรักษา) | 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย หักผลประโยชน์ระดับต้นถึงปานกลางที่จ่ายไปแล้ว (ถ้ามี) | สิ้นผลบังคับทันที |
| ทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร | 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย หักผลประโยชน์ระดับต้นถึงปานกลางที่จ่ายไปแล้ว (ถ้ามี) | สิ้นผลบังคับทันที |
| เสียชีวิต | 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย หักผลประโยชน์ระดับต้นถึงปานกลางที่จ่ายไปแล้ว (ถ้ามี) | - |
| ครบกำหนดสัญญา (อายุ 99 ปี) | 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย หักผลประโยชน์ระดับต้นถึงปานกลางที่จ่ายไปแล้ว (ถ้ามี) | - |
| ภาวะเจ็บป่วยระยะสุดท้าย | ไม่คุ้มครอง | - |
| เงินคืนรายงวด | ไม่มี | - |
สมมติเลือกจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000,000 บาท หากตรวจพบโรคร้ายแรงระดับต้นถึงปานกลางที่อยู่ในรายการ จะได้รับ 20% คือ 200,000 บาท และกรมธรรม์ยังคุ้มครองต่อถ้ายังจ่ายเบี้ย ต่อมาหากเป็นโรคร้ายแรงระดับรุนแรง จะได้รับ 100% หักส่วนที่จ่ายไปแล้ว คือ 800,000 บาท แล้วกรมธรรม์สิ้นสุด
แปลว่าผลประโยชน์รวมจากโรคร้ายแรง เสียชีวิต ทุพพลภาพ หรือครบสัญญา จะไม่เกิน 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยรวมกัน ตัวเลขนี้เป็นการคำนวณสัดส่วนเพื่อความเข้าใจเท่านั้น ไม่ใช่ใบเสนอราคา
ในกลุ่มประกันโรคร้ายแรงของ AIA มีหลายแบบที่เป็นสัญญาเพิ่มเติม เช่น AIA CI Plus ซึ่งตามข้อมูลของ AIA จ่ายเงินก้อน 100% เมื่อตรวจพบโรคร้ายแรงระดับรุนแรง 44 โรค และต้องแนบกับสัญญาหลัก ส่วน AIA CI SuperCare 10/99 เป็นสัญญาหลักในตัวเอง มีทั้งความคุ้มครองระดับต้นถึงปานกลาง ระดับรุนแรง ชีวิต และเงินครบกำหนดสัญญาในกรมธรรม์เดียว
ส่วนคนที่สงสัยว่าควรเลือกจ่ายเบี้ย 10 ปีหรือ 20 ปี ซึ่งเป็นแบบพี่น้องที่ให้ผลประโยชน์ชุดเดียวกัน สามารถอ่านบทความเปรียบเทียบ AIA CI SuperCare 10/99 กับ 20/99 ที่แยกไว้โดยเฉพาะ
คุ้มครองโรคร้ายแรงระดับต้นถึงปานกลาง 18 โรค/การรักษา ระดับรุนแรง 44 โรค/การรักษา ทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร เสียชีวิต และจ่ายเงินครบกำหนดสัญญาเมื่ออายุ 99 ปี โดยไม่คุ้มครองภาวะเจ็บป่วยระยะสุดท้าย
แปลว่าชำระเบี้ยประกันภัย 10 ปี และได้รับความคุ้มครองตลอดชีพหรือถึงอายุ 99 ปี โดยเบี้ยคงที่ตลอด 10 ปีที่ชำระ
ไม่ใช่ แบบประกันนี้จ่ายเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเมื่อเข้าเงื่อนไข คือ 20% สำหรับระดับต้นถึงปานกลาง และ 100% หักส่วนที่จ่ายไปแล้วสำหรับระดับรุนแรง
ตามข้อมูลของ AIA หลังจ่าย 20% สำหรับระดับต้นถึงปานกลาง กรมธรรม์ยังมีผลบังคับหากยังชำระเบี้ยประกันภัยต่อ และผลประโยชน์ส่วนนี้จ่ายได้เพียงครั้งเดียวสำหรับโรคเดียวเท่านั้น
เป็นสัญญาหลัก (แบบประกันภัยหลัก) จึงซื้อเป็นกรมธรรม์ของตัวเองได้ และยังแนบสัญญาเพิ่มเติมอุบัติเหตุ AI/RCC, ADD/RCC, ADB/RCC ได้
เบี้ยประกันจริงขึ้นอยู่กับอายุ เพศ สุขภาพ และจำนวนเงินเอาประกันภัยที่เลือก หากสนใจ ปรึกษาที่ปรึกษาเพื่อเช็กเบี้ยตามอายุและสุขภาพจริงก่อนตัดสินใจ
บทความนี้สรุปจากข้อมูลผลิตภัณฑ์ที่บริษัทประกันเผยแพร่ เพื่อประกอบการตัดสินใจเบื้องต้นเท่านั้น LifeVactor ไม่ใช่บริษัทประกันภัย ความคุ้มครอง เงื่อนไข และเบี้ยประกันจริงเป็นไปตามกรมธรรม์และผลการพิจารณารับประกันของบริษัท ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
ลองทำแบบประเมินฟรี ใช้เวลาไม่ถึง 3 นาที ไม่ต้องสมัครสมาชิก หรือคุยกับที่ปรึกษาเพื่อเช็กเบี้ยตามอายุและสุขภาพจริง