หลายคนค้นหาคำว่า AIA Health CI Hero คุ้มครองอะไรบ้าง เพราะชื่อแผนมีทั้งคำว่า Health และ CI (Critical Illness หรือโรคร้ายแรง) อยู่ด้วยกัน บทความนี้สรุปให้ว่า เอไอเอ เฮลธ์ ซีไอ ฮีโร่ คืออะไร ทำงานอย่างไร และแต่ละวงเงินให้สิทธิประโยชน์ต่างกันตรงไหน โดยอ้างอิงข้อมูลจากเว็บไซต์ AIA ประเทศไทย (ข้อมูล ณ กันยายน 2569)
LifeVactor เป็นแพลตฟอร์มอิสระสำหรับข้อมูลประกันภัย ไม่ใช่บริษัท AIA และไม่ใช่ตัวแทนของ AIA เนื้อหานี้จึงเป็นการสรุปข้อมูลเพื่อให้เข้าใจง่ายขึ้นเท่านั้น รายละเอียดสุดท้ายให้ยึดตามกรมธรรม์และเอกสารของบริษัท
AIA Health CI Hero เป็นสัญญาเพิ่มเติมในกลุ่มประกันค่ารักษาพยาบาล ขายผ่านช่องทางตัวแทน และอยู่ในโครงการ AIA Vitality ตามข้อมูลบนหน้าเว็บ AIA ระบุว่าออกแบบมาเพื่อช่วยดูแลค่ารักษาพยาบาลหลังได้รับการวินิจฉัยโรคร้ายแรงตามเงื่อนไขที่กำหนด และรองรับค่ารักษาที่อาจเพิ่มสูงขึ้นในอนาคต
คำว่า สัญญาเพิ่มเติม (Rider) หมายถึงความคุ้มครองที่ต้องซื้อพ่วงกับสัญญาหลัก เช่น ประกันชีวิต ไม่สามารถทำเป็นกรมธรรม์เดี่ยว ๆ ได้ ดังนั้นเวลาวางแผนต้องคิดถึงเบี้ยของสัญญาหลักควบคู่ไปด้วย
จุดที่ทำให้แผนนี้ต่างจากประกันสุขภาพทั่วไปคือ เงื่อนไขการเริ่มคุ้มครอง ประกันสุขภาพเหมาจ่ายทั่วไปมักดูแลการเจ็บป่วยตั้งแต่วันที่กรมธรรม์มีผลหลังพ้นระยะรอคอย แต่ AIA Health CI Hero จะเริ่มจ่ายค่ารักษาเมื่อผู้เอาประกันเข้าเงื่อนไขที่กำหนดก่อน
ตามคำถามที่พบบ่อยบนเว็บไซต์ AIA แผนนี้จะเริ่มช่วยดูแลค่ารักษาพยาบาลตามจริงตามวงเงินที่เลือกไว้ เมื่อเข้าเงื่อนไขข้อใดข้อหนึ่ง ดังนี้
หลังเข้าเงื่อนไขแล้ว ไฮไลต์ของแผนระบุว่า คุ้มครองทุกการเจ็บป่วยหลังตรวจพบโรคร้ายแรง หมายความว่าความคุ้มครองไม่ได้จำกัดเฉพาะการรักษาโรคร้ายแรงนั้นเพียงโรคเดียว แต่ดูแลค่ารักษาตามตารางผลประโยชน์และวงเงินที่เลือก
เหมาจ่ายตามจริง หมายถึงบริษัทจ่ายตามค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจริงในหมวดนั้น โดยไม่กำหนดวงเงินเป็นจำนวนบาทแยกรายหมวด (บางหมวดยังมีเงื่อนไข เช่น จำนวนวันสูงสุด) และรวมทุกหมวดแล้วต้องไม่เกินผลประโยชน์สูงสุดต่อรอบปีกรมธรรม์ของแผนที่เลือก
| รายการ | แผน 2 ล้าน | แผน 6 ล้าน | แผน 12 ล้าน |
|---|---|---|---|
| ผลประโยชน์สูงสุดต่อรอบปีกรมธรรม์ | 2 ล้านบาท | 6 ล้านบาท | 12 ล้านบาท |
| ค่าห้องและค่าอาหาร (ห้องปกติ) | 3,000 บาท/วัน | 6,000 บาท/วัน | 9,000 บาท/วัน |
| ค่าห้อง ICU | เหมาจ่ายตามจริง | เหมาจ่ายตามจริง | เหมาจ่ายตามจริง |
| ค่าห้องผ่าตัด ค่ายา ค่าสารอาหารทางหลอดเลือด ค่าเวชภัณฑ์ และค่าอุปกรณ์ | เหมาจ่ายตามจริง | เหมาจ่ายตามจริง | เหมาจ่ายตามจริง |
| ค่ายากลับบ้าน | 20,000 บาท/ครั้ง | 20,000 บาท/ครั้ง | เหมาจ่ายตามจริง |
| ค่ารักษาผู้ป่วยนอก อุบัติเหตุฉุกเฉินภายใน 24 ชั่วโมง | เหมาจ่ายตามจริง | เหมาจ่ายตามจริง | เหมาจ่ายตามจริง |
| ค่าล้างไต ค่ารักษามะเร็งโดยรังสีรักษาและเคมีบำบัด | เหมาจ่ายตามจริง | เหมาจ่ายตามจริง | เหมาจ่ายตามจริง |
| สิทธิลดหย่อนภาษี | ลดหย่อนภาษีได้ | ลดหย่อนภาษีได้ | ลดหย่อนภาษีได้ |
จากตารางจะเห็นว่าความต่างหลักระหว่าง 3 แผนอยู่ที่ 3 จุด คือ วงเงินสูงสุดต่อปี ค่าห้องปกติต่อวัน และค่ายากลับบ้าน ซึ่งแผน 12 ล้านเป็นแบบเหมาจ่ายตามจริง ส่วนหมวดอื่นที่แสดงบนหน้าเว็บเป็นแบบเหมาจ่ายตามจริงเหมือนกันทุกแผน
นอกจากวงเงิน 3 ระดับแล้ว AIA Health CI Hero ยังแบ่งเป็น 2 รูปแบบ คือ Begin และ Balanced ความต่างอยู่ที่ค่าใช้จ่ายร่วม (Copayment) ซึ่งหมายถึงส่วนของค่ารักษาที่ผู้เอาประกันต้องจ่ายเองตามสัดส่วนที่กำหนด
| ประเภทโรงพยาบาล | แบบ Begin | แบบ Balanced |
|---|---|---|
| โรงพยาบาลในสิทธิ (AIA Smart Network) | 10% ของค่าใช้จ่ายที่ได้รับความคุ้มครอง สูงสุดไม่เกิน 10,000 บาท | ไม่มีค่าใช้จ่ายร่วม |
| โรงพยาบาลนอกสิทธิ (Out Network Hospital) | 30% ของค่าใช้จ่ายที่ได้รับความคุ้มครอง สูงสุดไม่เกิน 90,000 บาท | 20% ของค่าใช้จ่ายที่ได้รับความคุ้มครอง สูงสุดไม่เกิน 60,000 บาท |
การคิดค่าใช้จ่ายร่วม: ผลประโยชน์หมวดที่ 1 ถึง 6, 8 และ 12 คิดต่อการเข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยในแต่ละครั้ง ส่วนหมวดที่ 7, 9 ถึง 11 และ 13 คิดต่อการรักษาแบบผู้ป่วยนอกแต่ละครั้ง ไฮไลต์ของแผนระบุว่าการเลือกแบบมีส่วนร่วมจ่ายช่วยให้ประหยัดเบี้ยมากขึ้น
รายชื่อโรงพยาบาลใน AIA Smart Network ตรวจสอบได้ที่เว็บไซต์ AIA หรือแอปพลิเคชัน AIA+ และบริษัทสงวนสิทธิ์เปลี่ยนแปลงรายชื่อโดยแจ้งล่วงหน้า
หน้าเว็บ AIA ระบุว่าเบี้ยเริ่มต้นประมาณวันละ 18 บาท โดยคำนวณจากเบี้ยรายปี 6,600 บาท ของแบบ Balanced แผน 2 ล้านบาท สำหรับผู้เอาประกันเพศชาย อายุ 26 ถึง 30 ปี ตัวเลขนี้เป็นเพียงตัวอย่างหนึ่งกรณีเท่านั้น
เบี้ยจริงขึ้นอยู่กับอายุ เพศ สุขภาพ รูปแบบ (Begin หรือ Balanced) วงเงินที่เลือก และสัญญาหลักที่ซื้อพ่วง จึงควรให้ที่ปรึกษาคำนวณเบี้ยตามข้อมูลจริงของคุณ
ตามข้อมูลของ AIA แผนนี้เหมาะกับผู้ที่กังวลเรื่องโรคร้ายแรง ต้องการเพิ่มความอุ่นใจด้านค่ารักษาพยาบาล และไม่อยากให้ค่ารักษาโรคร้ายแรงกระทบเงินเก็บหรือภาระของครอบครัว ส่วนการเลือกระหว่าง Begin กับ Balanced และวงเงิน 2, 6 หรือ 12 ล้าน เราสรุปแนวคิดการเลือกไว้ในบทความแยกเรื่อง AIA Health CI Hero แผนไหนดี
คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลตามจริงหลังเข้าเงื่อนไข ครอบคลุมค่าห้อง ค่า ICU ค่าผ่าตัด ค่ายา ค่ารักษามะเร็ง ค่าล้างไต และค่าใช้จ่ายทางการแพทย์อื่นตามตารางผลประโยชน์ วงเงินสูงสุด 2, 6 หรือ 12 ล้านบาทต่อรอบปีกรมธรรม์
ต้องเข้าเงื่อนไขข้อใดข้อหนึ่งก่อน คือ ได้รับการวินิจฉัยครั้งแรกว่าเป็น 1 ใน 62 โรคร้ายแรงที่กำหนด หรือบาดเจ็บหรือเจ็บป่วยหลังอายุครบ 81 ปีบริบูรณ์ ความคุ้มครองค่ารักษาจึงจะเริ่มทำงาน
ค่าห้องปกติคือ 3,000 บาทต่อวันสำหรับแผน 2 ล้าน 6,000 บาทต่อวันสำหรับแผน 6 ล้าน และ 9,000 บาทต่อวันสำหรับแผน 12 ล้าน ส่วนค่าห้อง ICU เป็นแบบเหมาจ่ายตามจริงทุกแผน
ไม่ได้ เพราะเป็นสัญญาเพิ่มเติม ต้องซื้อพ่วงกับสัญญาหลักของ AIA
ต่างกันที่ค่าใช้จ่ายร่วม แบบ Begin มีค่าใช้จ่ายร่วม 10% (สูงสุด 10,000 บาท) ใน AIA Smart Network และ 30% (สูงสุด 90,000 บาท) นอกเครือข่าย ส่วนแบบ Balanced ไม่มีค่าใช้จ่ายร่วมในเครือข่าย และ 20% (สูงสุด 60,000 บาท) นอกเครือข่าย
หากสนใจ ปรึกษาที่ปรึกษาเพื่อเช็กเบี้ยตามอายุและสุขภาพจริง และตรวจสอบว่าแผนนี้เข้ากับสัญญาหลักและสวัสดิการที่คุณมีอยู่หรือไม่
บทความนี้สรุปจากข้อมูลผลิตภัณฑ์ที่บริษัทประกันเผยแพร่ เพื่อประกอบการตัดสินใจเบื้องต้นเท่านั้น LifeVactor ไม่ใช่บริษัทประกันภัย ความคุ้มครอง เงื่อนไข และเบี้ยประกันจริงเป็นไปตามกรมธรรม์และผลการพิจารณารับประกันของบริษัท ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
ลองทำแบบประเมินฟรี ใช้เวลาไม่ถึง 3 นาที ไม่ต้องสมัครสมาชิก หรือคุยกับที่ปรึกษาเพื่อเช็กเบี้ยตามอายุและสุขภาพจริง