ก่อนตัดสินใจทำประกันโรคร้ายแรง สิ่งที่ควรเช็กไม่ใช่แค่ว่าจ่ายเท่าไร แต่คือ AIA Multi-Pay CI Plus เงื่อนไข มีอะไรบ้าง เริ่มคุ้มครองเมื่อไร อะไรไม่คุ้มครอง และใช้สิทธิภาษีได้แค่ไหน บทความนี้รวบรวมเฉพาะข้อมูลที่ AIA เปิดเผยไว้ อ้างอิงข้อมูลจากเว็บไซต์ AIA ประเทศไทย (ข้อมูล ณ กันยายน 2569)
AIA Multi-Pay CI Plus จัดอยู่ในประเภทสัญญาเพิ่มเติม จึงต้องซื้อพ่วงกับสัญญาหลักของ AIA และขายผ่านช่องทางตัวแทน ไม่สามารถซื้อแยกเป็นกรมธรรม์เดี่ยวได้
จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำต่อแผนคือ 100,000 บาท ผลประโยชน์ทุกส่วนคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของทุนนี้ ส่วนเบี้ยประกันจริงขึ้นกับอายุ เพศ สุขภาพ และทุนที่เลือก ซึ่งข้อมูลที่ใช้อ้างอิงไม่ได้ระบุไว้
หน้าข้อมูลของเวอร์ชันนี้ที่ใช้อ้างอิงไม่ได้ระบุช่วงอายุรับประกัน อายุต่ออายุสูงสุด และระยะเวลาคุ้มครองไว้ จึงควรสอบถามจากที่ปรึกษาหรือดูในโบรชัวร์ฉบับเต็ม ไม่ควรอนุมานจากแบบประกันอื่น
ระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง (Waiting Period) คือช่วงแรกหลังเริ่มสัญญาที่หากเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรง จะไม่ได้รับความคุ้มครองตามสัญญาเพิ่มเติม สำหรับ AIA Multi-Pay CI Plus กำหนดไว้ 60 วัน นับจากวันที่สัญญาเพิ่มเติมเริ่มมีผลบังคับ หรือวันที่ต่ออายุสัญญาหลังขาดอายุ (Reinstatement) แล้วแต่กรณี
Reinstatement หมายถึงการกลับมาต่ออายุกรมธรรม์หลังจากสัญญาขาดผลบังคับไป เช่น ขาดชำระเบี้ย กรณีนี้ระยะ 60 วันจะเริ่มนับใหม่ ดังนั้นการรักษาให้กรมธรรม์มีผลต่อเนื่องจึงสำคัญ
AIA ระบุข้อยกเว้นบางส่วนไว้ดังนี้ (ข้อยกเว้นฉบับเต็มอยู่ในกรมธรรม์)
AIA ย้ำว่าผู้สมัครต้องแถลงข้อมูลสุขภาพตามความเป็นจริง และควรศึกษาข้อยกเว้นฉบับเต็มก่อนตัดสินใจ
| ผลประโยชน์ | จ่ายเมื่อ | ข้อจำกัด |
|---|---|---|
| โรคร้ายแรงระดับต้นถึงปานกลาง | ตรวจพบโรคในกลุ่ม 18 โรคตามคำนิยาม | 40% ต่อครั้ง สูงสุด 5 ครั้ง ตามกลุ่มโรค |
| โรคร้ายแรงระดับรุนแรง | ตรวจพบโรคในกลุ่ม 44 โรคตามคำนิยาม | 100% ต่อครั้ง สูงสุด 6 ครั้ง ตามกลุ่มโรค |
| Relapsed CI | มะเร็งระยะลุกลาม กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลันจากการขาดเลือด หรือหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน กลับมาเป็นซ้ำ | 100% สูงสุดโรคละ 1 ครั้ง |
| MIB | รักษาตัวใน ICU อย่างน้อย 5 วันติดต่อกัน จากสาเหตุหรือการรักษาที่เข้าเงื่อนไข เช่น การผ่าตัดใหญ่ การใช้เครื่องช่วยหายใจแบบสอดท่อหรือเจาะคอ หรือภาวะล้มเหลวของอวัยวะสำคัญ | 100% จ่ายครั้งเดียวตลอดอายุสัญญา |
| CCB | เป็น 1 ใน 8 โรคหรือภาวะที่ทำกิจวัตรประจำวันเองไม่ได้อย่างถาวรตั้งแต่ 3 อย่างขึ้นไป | ก้อนแรก 10% + รายเดือน 1.5% นาน 60 เดือน รวม 100% |
| กรณีเสียชีวิต | เสียชีวิตตามเงื่อนไขกรมธรรม์ | 100% หักผลประโยชน์ที่เคยจ่ายแล้ว (ถ้ามี) |
ตาม FAQ ของ AIA ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของสัญญาเพิ่มเติมที่แนบอยู่ โดยผู้เอาประกันอาจได้รับสิทธิยกเว้นการชำระเบี้ยหากเข้าเกณฑ์ที่บริษัทกำหนด ซึ่ง FAQ แยกเงื่อนไขตามชื่อสัญญาไว้ 2 ส่วน
ได้บางส่วน ข้อมูลของ AIA ระบุว่าเบี้ยประกันภัยส่วนที่เข้าเงื่อนไขสามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด ข้อมูลไม่ได้ระบุจำนวนเงินที่ลดหย่อนได้ จึงควรตรวจสอบกับที่ปรึกษาหรือหนังสือรับรองการชำระเบี้ยที่ได้รับจากบริษัท
มีระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง 60 วัน นับจากวันที่สัญญาเพิ่มเติมเริ่มมีผลบังคับ หรือวันที่ต่ออายุสัญญาหลังขาดอายุ (Reinstatement) แล้วแต่กรณี
ข้อยกเว้นบางส่วนได้แก่ โรคร้ายแรงหรือความผิดปกติที่มีอยู่ก่อนวันเริ่มความคุ้มครอง การฆ่าตัวตายหรือทำร้ายร่างกายตนเอง และการติดเชื้อ HIV หรือภาวะ AIDS ข้อยกเว้นฉบับเต็มอยู่ในกรมธรรม์
ได้บางส่วน เฉพาะเบี้ยส่วนที่เข้าเงื่อนไขตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
อาจได้รับสิทธิยกเว้นการชำระเบี้ยหากเข้าเกณฑ์ เช่น ส่วน AIA Multi-Pay CI พิจารณาเมื่อวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรงระดับรุนแรง ทั้งนี้ขึ้นกับเงื่อนไขของสัญญาที่แนบอยู่
ระหว่าง 0% ถึงสูงสุด 20% ของเบี้ยมาตรฐานที่ชำระแล้ว ขึ้นกับสถานะสมาชิก AIA Vitality ของผู้เอาประกันที่อายุ 16 ปีขึ้นไป
ข้อมูลหน้าเว็บของเวอร์ชันนี้ที่ใช้อ้างอิงไม่ได้ระบุช่วงอายุรับประกันไว้ ควรสอบถามที่ปรึกษาหรือดูในโบรชัวร์ฉบับเต็ม
ก่อนยื่นใบคำขอ แนะนำให้ปรึกษาที่ปรึกษาเพื่อเช็กเบี้ยตามอายุและสุขภาพจริง และขอดูเงื่อนไขฉบับเต็มของสัญญาเพิ่มเติม
บทความนี้สรุปจากข้อมูลผลิตภัณฑ์ที่บริษัทประกันเผยแพร่ เพื่อประกอบการตัดสินใจเบื้องต้นเท่านั้น LifeVactor ไม่ใช่บริษัทประกันภัย ความคุ้มครอง เงื่อนไข และเบี้ยประกันจริงเป็นไปตามกรมธรรม์และผลการพิจารณารับประกันของบริษัท ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
ลองทำแบบประเมินฟรี ใช้เวลาไม่ถึง 3 นาที ไม่ต้องสมัครสมาชิก หรือคุยกับที่ปรึกษาเพื่อเช็กเบี้ยตามอายุและสุขภาพจริง