คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันโรคร้ายแรงแบบหลายจบคือ AIA Multi-Pay CI Plus เคลมได้กี่ครั้ง และแบบนี้เหมาะกับใคร บทความนี้อธิบายกลไกการเคลมหลายครั้ง พร้อมกรอบคิดในการเลือก และเปรียบเทียบกับแบบประกันโรคร้ายแรงตัวอื่นของ AIA โดยอ้างอิงข้อมูลจากเว็บไซต์ AIA ประเทศไทย (ข้อมูล ณ กันยายน 2569)
ตามข้อมูลของ AIA ผลประโยชน์โรคร้ายแรงของ AIA Multi-Pay CI Plus เคลมได้รวมสูงสุด 11 ครั้ง แบ่งเป็น 2 ระดับ และมีเพดานรวมของส่วนนี้สูงสุด 800% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
| ระดับโรคร้ายแรง | จ่ายต่อครั้ง | สูงสุด | รวมสูงสุด |
|---|---|---|---|
| ระดับต้นถึงปานกลาง (18 โรค) | 40% ของทุน | 5 ครั้ง | 200% ของทุน |
| ระดับรุนแรง (44 โรค) | 100% ของทุน | 6 ครั้ง | 600% ของทุน |
| รวมผลประโยชน์โรคร้ายแรง | - | 11 ครั้ง | 800% ของทุน |
AIA อธิบายว่าการเคลมแต่ละครั้งขึ้นอยู่กับกลุ่มโรค คำนิยาม และเงื่อนไขในกรมธรรม์ สำหรับการกลับมาเป็นซ้ำของโรคร้ายแรงระดับรุนแรง มีผลประโยชน์ Relapsed CI ที่จ่าย 100% ของทุน สูงสุดโรคละ 1 ครั้ง สำหรับ 3 โรค คือ โรคมะเร็งระยะลุกลาม กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลันจากการขาดเลือด และโรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน
ดังนั้นการตีความว่า “เคลมได้ 11 ครั้ง” ไม่ได้แปลว่าป่วยโรคใดก็เคลมซ้ำได้ทุกครั้ง แต่เป็นเพดานสูงสุดภายใต้กติกากลุ่มโรค ควรขอให้ที่ปรึกษาอธิบายตารางกลุ่มโรคในโบรชัวร์ก่อนตัดสินใจ
AIA ระบุกลุ่มเป้าหมายไว้ว่า เหมาะกับผู้ที่กังวลเรื่องการป่วยซ้ำของโรคร้ายแรง และค่าดูแลต่อเนื่องที่อาจตามมา รวมถึงผู้ที่ต้องการเงินก้อนไว้รองรับค่ารักษา ค่าฟื้นฟูสุขภาพ หรือค่าใช้จ่ายช่วงขาดรายได้ แต่การตัดสินใจจริงควรพิจารณาจากสถานการณ์ของแต่ละคน ลองใช้คำถามต่อไปนี้เป็นกรอบคิด
บนหน้าเว็บของ AIA เอง Multi-Pay CI Plus ถูกวางคู่กับทางเลือกอีก 2 แบบ ได้แก่ AIA CI Plus (เน้นรับเงินก้อน 100% เมื่อพบโรคร้ายแรงระยะรุนแรง) และ AIA CI ProCare (เน้นไม่จ่ายเบี้ยทิ้ง เบี้ยคงที่ ไม่เพิ่มตามอายุ) ตารางนี้สรุปจากข้อมูลของแต่ละแบบ
| รายการ | AIA Multi-Pay CI Plus | AIA CI Plus | AIA CI ProCare |
|---|---|---|---|
| ประเภทสัญญา | สัญญาเพิ่มเติม | สัญญาเพิ่มเติม | สัญญาหลัก |
| ทุนขั้นต่ำ | 100,000 บาท | 100,000 บาท | 200,000 บาท |
| จำนวนโรค | 62 โรค (ต้น-ปานกลาง 18, รุนแรง 44) | 44 โรคระดับรุนแรง | 62 โรค (ต้น-ปานกลาง 18, รุนแรง 44) |
| ระดับต้นถึงปานกลาง | 40% สูงสุด 5 ครั้ง | ไม่มีในข้อมูล | 40% สูงสุด 5 ครั้ง |
| ระดับรุนแรง | 100% สูงสุด 6 ครั้ง | 100% จ่ายหนึ่งโรค แล้วสัญญาสิ้นสุด | 100% สูงสุด 6 ครั้ง |
| Relapsed CI / MIB / CCB | มี | ไม่มีในข้อมูล | มี |
| กรณีเสียชีวิต | 100% หักผลประโยชน์ที่จ่ายแล้ว | 100% ของทุน | 100% หรือเงินค่าเวนคืน หรือหักผลประโยชน์ที่จ่ายแล้ว |
| โบนัสสุขภาพ | ไวทัลลิตี้ โบนัส สูงสุด 20% | ไวทัลลิตี้ โบนัส สูงสุด 20% | โบนัสสุขภาพสูงสุด 9% |
AIA CI Plus ถูกอธิบายว่าเป็นประกันโรคร้ายแรงขั้นพื้นฐานแบบ เจอ-จ่าย-จบ เหมาะกับผู้มีงบจำกัดที่เน้นเฉพาะโรคร้ายระดับรุนแรง จ่ายได้หนึ่งโรคตลอดอายุสัญญาแล้วสัญญาสิ้นสุด ส่วน Multi-Pay CI Plus ครอบคลุมตั้งแต่ระดับต้นและเคลมได้หลายครั้ง ความคุ้มครองจึงกว้างกว่า แต่เบี้ยของสองแบบไม่ได้ระบุในข้อมูล ต้องเทียบจากใบเสนอราคาจริง
ทั้งสองแบบมีโครงสร้างผลประโยชน์โรคร้ายแรงคล้ายกัน (62 โรค เคลมได้หลายครั้ง มี MIB และ CCB) แต่ CI ProCare เป็นสัญญาหลัก ซื้อได้โดยไม่ต้องแนบกับแบบอื่น จ่ายเบี้ยคงที่ 10 หรือ 20 ปี คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี และมีผลประโยชน์ครบกำหนดสัญญา ขณะที่ Multi-Pay CI Plus เป็นสัญญาเพิ่มเติมที่ต้องแนบกับสัญญาหลัก
AIA Health CI Hero เป็นประกันค่ารักษาพยาบาลแบบเหมาจ่ายที่เริ่มดูแลค่ารักษาหลังตรวจพบโรคร้ายแรง วงเงินเริ่มต้น 2 ล้านบาท ส่วน Multi-Pay CI Plus จ่ายเงินก้อนตามทุนประกัน ไม่ได้จ่ายตามบิล บางคนจึงพิจารณาสองแบบนี้ควบคู่กันตามความต้องการ
ผลประโยชน์โรคร้ายแรงเคลมได้รวมสูงสุด 11 ครั้ง คือระดับต้นถึงปานกลาง 5 ครั้ง (ครั้งละ 40%) และระดับรุนแรง 6 ครั้ง (ครั้งละ 100%) รวมสูงสุด 800% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ตามกลุ่มโรคและเงื่อนไขในกรมธรรม์
มีผลประโยชน์ Relapsed CI สำหรับโรคมะเร็งระยะลุกลามที่กลับมาเป็นซ้ำ จ่าย 100% ของทุน สูงสุด 1 ครั้งต่อโรค ตามเงื่อนไขในกรมธรรม์
AIA ระบุว่าเหมาะกับผู้ที่กังวลการป่วยซ้ำของโรคร้ายแรงและค่าดูแลต่อเนื่องที่อาจตามมา และต้องการเงินก้อนไว้รองรับค่ารักษาหรือค่าใช้จ่ายช่วงขาดรายได้
CI Plus คุ้มครอง 44 โรคระดับรุนแรงและจ่าย 100% ได้หนึ่งโรคแล้วสัญญาสิ้นสุด ส่วน Multi-Pay CI Plus คุ้มครอง 62 โรครวมระดับต้นถึงปานกลาง และเคลมได้สูงสุด 11 ครั้ง
ขึ้นกับความต้องการของแต่ละคน ประกันสุขภาพดูแลค่ารักษาตามบิล ส่วนประกันโรคร้ายแรงอย่าง Multi-Pay CI Plus จ่ายเงินก้อนตามทุนที่นำไปใช้กับค่าใช้จ่ายอื่นได้ ควรปรึกษาที่ปรึกษาเพื่อดูภาพรวมความคุ้มครองที่มีอยู่
เพื่อเปรียบเทียบให้ตรงกับตัวเอง ควรปรึกษาที่ปรึกษาเพื่อเช็กเบี้ยตามอายุและสุขภาพจริง แล้วเทียบใบเสนอราคาของแต่ละแบบในทุนประกันเดียวกัน
บทความนี้สรุปจากข้อมูลผลิตภัณฑ์ที่บริษัทประกันเผยแพร่ เพื่อประกอบการตัดสินใจเบื้องต้นเท่านั้น LifeVactor ไม่ใช่บริษัทประกันภัย ความคุ้มครอง เงื่อนไข และเบี้ยประกันจริงเป็นไปตามกรมธรรม์และผลการพิจารณารับประกันของบริษัท ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
ลองทำแบบประเมินฟรี ใช้เวลาไม่ถึง 3 นาที ไม่ต้องสมัครสมาชิก หรือคุยกับที่ปรึกษาเพื่อเช็กเบี้ยตามอายุและสุขภาพจริง